Нечем платить кредит — способы решения данной проблемы

На сегодняшний день, к сожалению, слово «кредит» знает даже ребенок. Жить в долг для многих людей нашей страны уже давно является нормой. Причины тому могут быть разные, но факт при этой остается фактом, кредиты прочно вошли в нашу жизнь и для многих сейчас это слово является спасительным, ведь надежда на Банковские структуры, которые оплатят нашу покупку или «выдадут наличные взаймы» просто нерушима.

При оформлении кредита человек не может знать, что с ним случится завтра, и поэтому кредиты – это практически игра в русую рулетку. Почему? Читайте далее…

Пустой кошелек

Куда мы идем за деньгами

С развитием Банковского сектора и кредитных услуг в целом, после вкушения всех прелестей формулы «возьми сейчас – отдашь потом» как грибы после дождя начали появляться совершенно разные финансовые услуги и соответственно организации. Кто Они:

  • Банки – финансовые структуры, занимающиеся выдачей потребительских или наличных кредитов, оформлением кредитных, зарплатных и дебетовых карт, а также лизингом, вкладами и другими денежными операциями и получившие лицензию на осуществление подобных операций.
  • Организации микрофинансирования – организации некоммерческого типа, которые занимаются выдачей наличных, то есть деятельность их в основном узконаправленная. В основном организации данного типа аккредитованы, но не все!
  • Частные лица, выдающие денежные средства «взаймы» до зарплаты.

Важно: При выборе кредитного учреждения необходимо быть предельно внимательным и лояльным к своим возможностям. Необходимо рассчитать свой ежемесячный бюджет, прежде чем взять кредит и обязательно посмотреть процентную ставку.

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

Хотите узнать,
как решить Вашу проблему?

Напишите свой вопрос ↓

Что вас ждет, если нечем платить за кредит

  1. Начисление штрафов, пеней. Увеличение суммы долга в несколько раз.
  2. Долгие и упорные звонки из Банка с требованием погасить сначала ежемесячный платеж, а при неуплате всю сумму целиком. Звонки Вашим родственникам, которые указаны в договоре.
  3. При неуплате кредита и сложной ситуации жизненной, как показывает практика, Банки не идут на уступки, а только подливают масло, в итак хорошо, горящий огонь. Банк имеет право обратиться к третьим лицам, которым достаточно мягко и по-человечески зовут коллекторами. Коллекторские агентства являются своеобразными «вышибалами»  охраны и соблюдения интересов Банка по части выплаты кредитов людьми по каким-то причинам не оплачивающими кредит.
  4. Суд с Банком.

Что говорят

На сегодняшний день российские граждане активно кредитуются и активно делают просрочки и не оплачивают кредиты вовсе. И с каждым годом людей, которые не платят, становится все больше и больше. Как говорят официальные данные, в этом 2016 году уже более одного миллиона граждан, которые не оплачивают кредиты.

Способы решения проблемы

Для всех тех, кто оказался в трудной жизненной ситуации, к примеру:

  • Потерял работу.
  • Попал под сокращение.
  • Серьезно заболел.
  • Попал в аварию.
  • Родил второго ребенка или просто не рассчитал кредитную нагрузку, и теперь вынужден делать просрочки или вовсе не платить кредит, потому что нет денег, не стоит отчаиваться.

Важно! Нужно искать решение проблемы и следующие советы прольют свет на то, как можно это сделать.

Получение нового кредита через третьих лиц или самостоятельно

Кредитование в других Банковских организациях является первым способом, который приходит на ум как самому человеку, так и сотруднику того финансового учреждения, где был взят кредит и просрочен и не оплачен платеж. Но с данным способом решения проблемы неоплаты кредита стоит быть очень внимательным.

В каком случае стоит прибегнуть к этому варианту:

  • Если в другом Банке берется кредит под меньшую процентную ставку.
  • Если у человека не один, а несколько кредитов возможность погашения нескольких или всех сразу.
  • Если человек знает, что вскоре ему придет солидное денежное поступление можно прибегнуть к картам со льготным периодом. Но возможно это только в случае, если деньги на погашение будут именно в срок.

Применение перекредитования возможно только в случае, если Заемщик действительно будет кредитоваться по выгодным условиям. Стоит помнить, что перекредитование не ведет к полному решению проблемы. Это всего лишь метод закрыть кредит там, где есть просрочка, но долг все равно останется. А новый кредит – это новый срок, и, безусловно, он не будет меньшим.

Важно: кредит на погашение, взятый в другом Банке может быть не одобрен, так как возможно у Заемщика испорчена кредитная история.

Реструктуризация долга

Реструктуризация также является способом облегчения судьбы заемщика в случае трудной жизненной ситуации. Данный способ дает возможность уменьшить платеж по кредиту в месяц, но значительно прибавляет срок. При реструктуризации Банк может предложить заемщику оплачивать в определенный период только проценты, но необходимость возврата суммы основного долга будет актуальна, когда срок реструктуризации будет закончен.

Реструктуризация:

  • Может быть хорошим вариантом, чтобы выиграть время, ведь уменьшение суммы ежемесячного платежа очень важно, если бюджет ограничен, если сумма по кредиту большая и ежемесячный платеж тоже, это не выход.
  • Для оформления реструктуризации необходимо написать заявление в Банке.
  • Реструктуризация может быть не одобрена или одобрена на тех условиях, которые не будут выгодны для клиента.

Получение выплаты от страховой компании

На сегодняшний день помимо Банковских услуг, заемщику может быть предложена услуга страхования. Оформление страховки от потери работы или жизни и здоровья человека является отличным вариантом. Необходимо внимательно ознакомиться с договором страхования и проконсультироваться с юристом.

Страховые компании сейчас охотно страхуют подобные случаи и соответственно при наступлении этого самого случая, закрывают кредит. Нельзя относиться с пренебрежением к данному способу, ведь порой именно наступление страхового случая выводит заемщика из графика платежей.

Важно! Страхование возможно только в случае, если с кредитом Заемщик оформил и страхование.

Важно! Для получения страховой выплаты по кредиту необходимо собрать полный перечень документов.

Возможный компромисс с банком

Просрочки и неоплата кредита становится правилом, а не исключением. Многие люди действительно попадают в сложные жизненные ситуации: потеря работы, сокращение зарплаты, серьезные болезни, рождение ребенка, гибель члена семьи. Именно в таких случаях люди пытаются решить вопрос с Банком мирно. Не всегда, но все-таки кредитные учреждения идут на уступки людям, у которых действительно сложная ситуация в жизни.

Предложениями Банка может быть:

  • Договор цессии.
  • Реструктуризация.

Ожидание судебного постановления

В случае совсем запущенном, когда уже звонили коллекторы, при этом не одни, когда оплата кредита уже давно не производиться, стоит просто дождаться суда.

Почему:

  • Самым важным является то, что суд не будет обязывать заемщика выплачивать штрафы, пени и иную сумму «за обиду бедного Банка» не несчастного заемщика. А порой именно это важно, так как сумма всех плюсов, которые приписывает Банк иногда больше суммы основного долга и процентов, вместе взятых и сумма кредита больше похоже на стоимость новенького «Аэробуса».
  • К тому же, именно по суду с Банком будет куда проще договориться о рассрочке или мировом соглашении, ведь свои деньги Банк захочет вернуть в любом случае.

Минусы данного способа:

  • Возможность вполне реально лишиться имущества.
  • Лишиться 50% заработной платы.
  • Арест счетов и неудобство.

Очень важно

В любой ситуации, даже самой катастрофической, ищите варианты:

  • Заработать деньги.
  • Потерпеть с покупкой.
  • Потуже затянуть пояс – экономить.
  • Копить, хотя бы немного.

А если без заемных средств никак:

  • Ищите низкие проценты.
  • Оформляйте по полному пакету документов.
  • Берите на больший срок, но платите при этом большую сумму платежей.
  • По возможности досрочной закрывайте кредит.
  • … и, конечно же, внимательно читайте договор!

Кто такие коллекторы и почему мы ругаемся с Банками

Любой кредитный договор оформляется под проценты. Думаю ни для кого, это не является открытием. Получив кредит, человек становится «заемщиком». Каждый заемщик получив некую сумму от Банка обязан выплачивать процент за пользование кредитом. То есть, гражданин, получивший от банковского учреждения денежную сумму в размере, например 5000 рублей обязан расплатиться полностью с Банком в определенный срок.

Срок кредитования гражданин выбирает самостоятельно. Это может быть и 6 месяцев и 60 месяцев. И каждый месяц, за то что, единожды оформив и получив денежные знаки от финансового учреждения, человек выплачивает определенный Банком процент. При этом процент по кредиту в России менее 17% годовых уже не найдешь.

И днем с огнем и с собакой поисковой тоже. Плакаты зазывают граждан кредитоваться под меньший процент, но в итоге процент и комиссия догоняет выплаты до той суммы, которая будет безубыточна для Банка, но никак не для человека.

Человек вынужден порой обращаться в Банк за деньгами. Как говорится не от хорошей жизни. И бывают такие форс-мажорные ситуации, когда оплачивать уже просто не хватает средств и тогда появляются просрочки, штрафы и пени – что только больше вгоняют итак несчастного человека в долговую яму.

Отзывы и советы, прошедших данную проблему

Если все-таки кредит взят, наступило сложное время и платить нечем, почитайте советы тех, кто уже прошел через это:

Алексей:

Брал кредит в Банке ВТБ. Платил исправно 7 месяцев. На производстве сломал ногу, появилась просрочка в 2 месяца. В Банк не смогу обратиться лично, только по телефону. Банк требовал, чтобы для решения вопроса я присутствовал лично. Обратился к родным, чтобы по доверенности продали машину, к счастью закрыли кредит. Пусть без машины, но и без долгов.

Лилия:

Оформляла кредит в Банке Хоум Кредит, платила исправно больше 2 лет. На работе сделали абгрейд, после которого, не было продаж, и мою прибыльную точку закрыли. Меня перевели в другое отделение, и на тот момент я была уже в положении – 6 месяцев. Пришла в Банк в надежде на реструктуризацию. Банк одобрил, и сумму платить предложил на 400 рублей меньше. Легче не стало. Зарплата снизилась, но я платила меньшими суммами. Банк постоянно звонил и угрожал арестом имущества. Штрафы-то растут. Наросла сумма почти равная той, которую я брала, хотя на тот момент Банку уже было выплачено более 100 тысяч из 75 которые брала. Просто перестала платить, ждала суда. После рождения ребенка, и постоянных звонков Банков и коллекторов очень переживала. Банк подал в суд и арестовал все счета. Я собрала все документы, уволилась с работы официально и подала иск в суд на Банк о завышенных процентах и выплаченной сумме основного долга, ведь я же платила больше двух лет. После обращения в суд все аресты со счетов были сняты. По решению суда меня освободили от оплаты кредита, так как сумма основного долга была выплачена, и я являюсь одинокой матерью без работы. Также Банк обязали предоставить справку, о закрытии кредитного счета и отсутствии претензий. На днях по почте получила эту справку. Не бойтесь, боритесь за свои права!

Понравилась статья?
Загрузка...

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

Хотите узнать,
как решить Вашу проблему?

Напишите свой вопрос ↓

Оставить комментарий

очиститьОтправить