При оформлении автокредита одним из основных требований банка является страхование транспортного средства. Если стоимость ОСАГО невысокая, то за КАСКО придется заплатить немало. Многие заемщики пытаются отказаться от страховки, но банки в таком случае просто отказывают в кредитовании. Почему же финансовые учреждения так настойчиво требуют страховку, какая их в этом выгода?
Особенности страхования авто, купленного в кредит
Кредит выдается под залог автомобиля. Если клиент не будет его погашать, то банк имеет полное право конфисковать имущество и продать его на аукционе. При этом ДТП, в котором повреждается авто происходят очень часто. Также он может быть украден.
Чтобы свести к минимуму возможные финансовые потери банк и требует оформление КАСКО. Согласно этому договору покрываются следующие страховые события:
- повреждение транспортного средства;
- полное уничтожение (ущерб превышает 70% от стоимости авто);
- угон;
Пока кредит не закрыт, выгодоприобретателем по договору страхования выступает банк. Это означает, что именно финансовое учреждение распоряжается выплатами по страховому возмещению.
Полученная сумма может быть использована:
- В случае наличия просроченной задолженности на погашение долга.
- При отсутствии просрочки компенсацию получает владелец транспортного средства на проведение его ремонта.
- В случае угона или полного уничтожения за счет полученных средств закрывается задолженность по кредиту в полном объеме, а остаток средств выдается клиенту.
При наступлении страхового события компания направляет уведомление в банк. На основании его письменного ответа производится выплата возмещения.
В какой страховой можно оформить полис?
Заключить договор по страхованию кредитного автомобиля можно только в аккредитованной компании. В каждом банке существует свой перечень страховых, с которыми он сотрудничает. В процессе аккредитации проверяется их финансовое состояние, деловая репутация, как они выплачивают возмещение своим клиентам. Банк выбирает самых надежных и стабильных партнеров, так как не меньше клиентов заинтересовал в своевременной выплате компенсации.
Клиент может оформить полис и в неаккредитованной компании, но банк такой полис не примет. А за нарушение условий кредитного договора применяются штрафные санкции – повышается процентная ставка на 3–5% годовых.
Что выбирать: банк или страховую компанию?
В первую очередь нужно выбирать банк. Стоимость страховки, безусловно, немаленькая. Но основная переплата – это проценты. Поэтому нужно выбирать программу с выгодными условиями кредитования. Но ориентироваться только на проценты нельзя. Учитывается и комиссия, и стоимость полиса.
Зачастую, чтобы привлечь клиента, банки предлагают кредиты под 0% годовых. При этом за выдачу займа они берут высокую комиссию. А по полису КАСКО тариф будет завышен в несколько раз. Все эти затраты необходимо учитывать при выборе кредитной программы.
Сколько стоит КАСКО?
Стоимость полиса определяется с учетом следующих критериев:
- Цены на автомобиль.
- Периода страхования.
- Тарифа по страхованию.
- Количества лиц, допущенных к управлению авто.
- Водительского стажа.
- Региона регистрации транспортного средства.
- Размера франшиза. Чем ниже она, тем дороже полис.
По кредитным автомобилям она не может превышать 1%. Допустимые варианты: 1%, 0,5% и 0%. При нулевой франшизе возмещаются все затраты в полном объеме. Стоимость такого полиса будет самой высокой. На примере определим, сколько стоит застраховать Ладу Калину. Стоимость авто – 471 400 рублей Термин договора – 12 месяцев Франшиза – 0% С помощью онлайн-калькулятора мы определили стоимость полиса: минимальная – 28 678 рублей, а максимальная – 108 720 рублей.
Как мы видим, за страховку необходимо выложить довольно кругленькую сумму. Если у клиента не хватает собственных средств на его оплату, то стоимость полиса может быть включена в тело кредита. Но такая возможность у клиента есть только в первый год кредитования. В последующие года заемщик самостоятельно оплачивает страховку или же может оформить потребительский кредит.
Как сэкономить на КАСКО кредитного авто?
В список аккредитованных компаний входит не менее 10 страховых. Поинтересуйтесь сколько будет стоить полис в каждой из них и выберите лучшее предложение.
Если вы будете оформлять полис в одной и то же компании, то как постоянный клиент можете рассчитывать на льготы. Например, если по договору не было ни одного страхового события, то стоимость полиса на следующий период снижается. По мере снижения цены на ваш автомобиль, будет уменьшаться и затраты на его страхование.
Как оформить рассрочку на полис?
Вы хотите заключить договор КАСКО, но у вас недостаточно для этого средств? В таком случае можно оформить рассрочку. Например, вносить платежи ежемесячно или ежеквартально.
Но при этом есть свои нюансы:
- Рассрочка предоставляется только с согласия банка.
- По кредиту не должно быть просроченной задолженности.
- При рассрочке стоимость полиса будет выше, чем при оплате одним платежом.
Согласно требованиям банка договор страхования должен быть оформлен на 12 месяцев. После его окончания он продлевается на новый термин. И так – до полного погашения займа.
После того как кредит будет закрыт, вы можете также оформлять полис. При этом вас уже никто не будет ограничивать в выборе компании. Узнав стоимость КАСКО, вы будете приятно удивлены. Она будет намного ниже, чем полис на кредитный авто.
Можно ли отказаться от страховки?
Каждое финансовое учреждение самостоятельно устанавливает порядок выдачи кредита. В продуктовые линейки банков включают программы с обязательным КАСКО и без него. Если клиент клиенты выбирает кредит без страховки, то процентная ставка по нему будет выше в среднем на 5–7%, чем при наличии страховки.
Многие россияне с недоверием относятся к страховым компаниям и не верят в их обещания. Но в данном случае банк будет вашим главным союзником. Если возникнут проблемы с выплатой возмещения, то финансовое учреждение будет использовать все возможные методы, чтобы получить компенсацию. При такой надежной поддержке, вы точно сможете защитить свои права.
Полезные советы
- Не отказывайтесь от КАСКО – вы не знаете, какие сюрпризы готовит вам судьба в будущем.
- Внимательно изучите договор, особенно раздел по возмещению убытков. Если произойдет страховые событие, вы четко должны знать, какие действия нужно совершить и собрать документы, чтобы компенсация была выплачена в полном объеме.
- Даже после полного погашения кредита – не отказывайтесь от КАСКО. В выборе компании вас уже никто не будет ограничивать. Оформляйте полис в тех страховых, которые работают на рынке не первый год, имеют положительную деловую репутацию и стабильное финансовое положение. Вы можете продолжать обслуживаться в той компании, что и раньше. Так как будет страховаться не кредитный автомобиль, стоимость полиса будет значительно снижена. А в надежности компании вы будете уверены на 100%, так как пользуетесь ее услугами длительный период времени.
Загрузка...