Есть ли необходимость в оформлении ОСАГО, если есть КАСКО

Страхование имущества в нашей стране всегда было актуально. Автомобили страхуют из-за того, что они считаются источником повышенной опасности. Существуют страховки обязательные и добровольные.

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО

Что такое КАСКО

КАСКО относится к страхованию по желанию, при котором автотранспорт страхуется по различным рискам, например, угон и ущерб в ДТП. Предусмотрено частичное страхование: только от угона или только по риску ДТП. Страховка классифицируется на две группы:

  • Полная.
  • Частичная.

В первом варианте возмещение происходит в полном размере, а во втором – компенсация будет получена только по тому ущербу, который прописан в договоре страхования.

В отличие от ОСАГО страховка КАСКО стоит на страже интересов страхователя. Страхование автомобиля по желанию от всевозможных рисков в полном объеме, как правило, предусмотрено программами автокредитования. При этом до возврата банку кредитных средств приобретателем выгоды по договору страхования выступает банк.

Что такое ОСАГО

ОСАГО в отличие от КАСКО является обязательным видом страхования. Суть этого страхового продукта в том, что при нарушении правил дорожного движения, приведшем к ДТП, водителю по ОСАГО не предназначается никакой компенсации. Пострадавшая сторона получает возмещение ущерба. Виновник ДТП будет свою машину восстанавливать из личных средств.

Тариф ОСАГО является одинаковым для всех и утверждается правительством страны. К нему применяется ряд коэффициентов:

  • Территориальный. Чем крупнее населенный пункт и чем сложнее по нему ездить из-за интенсивных потоков автотранспорта, тем выше этот показатель.
  • Поправки, зависящие от стажа и возраста водителя.
  • Корректировка в зависимости от мощности автомобиля.

В этом году наивысший размер возмещения ущерба, причиненного имуществу, по ОСАГО составляет 400000 рублей на одного потерпевшего. На такую выплату можно претендовать исключительно по договорам, подписанным после 30 сентября 2014 года.

Наивысший размер страхового возмещения при нанесении ущерба здоровью и жизни человека по ОСАГО теперь составляет 500000 рублей на одного потерпевшего. Получить такую сумму можно лишь по договорам, подписанным после 31 марта 2015 года.

С этого года сумма компенсации по ОСАГО связана с датой подписания договора страхования виновным в ДТП, поскольку именно по его полису и происходит возмещение.

При наличии у участников ДТП полисов ОСАГО, повреждено не более двух машин и не травмированы люди, пострадавшему следует взаимодействовать со своим страховщиком. Во всех иных случаях страховое возмещение выдает страховщик виновника ДТП.

При оформлении результатов ДТП без участия ГИБДД каждый его участник должен не позднее 5 дней уведомить свою страховую компанию. В противном случае, к примеру, виновный в ДТП будет обязан компенсировать страховщику, выплатившему страховое возмещение, ущерб целиком.

Наивысший размер компенсации по полису ОСАГО при оформлении документов без вмешательства ГИБДД составляет 50000 рублей (кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской области).

Чем отличается КАСКО от ОСАГО

КАСКО и ОСАГО отличаются друг от друга перечнем и особенностями страховых случаев. Страховка КАСКО защищает страхователя от:

  • Возгорания автомобиля.
  • Угона.
  • Ущерба, нанесенного автотранспорту посторонними лицами.
  • Всех видов ДТП.
  • Влияния стихии.

Страховое покрытие будет выдано в сумме, оговоренной в договоре со страховой компанией. В этот документ допустимо внести транспортировку автомобиля с места аварии, необходимость консультации клиента по поводу заполнения необходимых бумаг, прибытие на место ДТП аварийного комиссара и другие сопутствующие услуги.

Страховка ОСАГО предназначена удовлетворить интересы исключительно иных лиц, пострадавших в ДТП, то есть, на страховое возмещение могут рассчитывать пострадавшие в аварии по вине страхователя посторонние люди, не выступающие сторонами в заключенном договоре страхования. Причем весь нанесенный ущерб, возможно, компенсирован не будет, поскольку установлены ограничения.

При сравнении особенностей страхования КАСКО и ОСАГО становится ясно, что КАСКО более результативно, а ОСАГО – безусловный вариант страхования.

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО

Поскольку ОСАГО на законодательном уровне признан обязательным страховым полисом, то, не имея его, на автомобиле ездить запрещено. Следовательно, при наличии КАСКО полис ОСАГО необходимо приобретать непременно.

Когда приобретено ОСАГО, возникает вопрос по поводу целесообразности оформления КАСКО. Анализ правовых норм показывает, что полис КАСКО весьма эффективен, поскольку способен помочь в разных неприятных ситуациях, даже при порче автомобиля хулиганами. Покупка полиса КАСКО влечет за собой дополнительные затраты, поэтому каждый автомобилист индивидуально принимает решение в этом вопросе.

Что лучше выбрать: КАСКО или ОСАГО

При возникновении ДТП у его участников появляется дилемма: какое наиболее выгодно будет страховое возмещение – по обязательной либо добровольной страховке. Выбор зависит от конкретных обстоятельств.

Допустим, пострадавший в ДТП имеет КАСКО, инициатор аварии – полис ОСАГО. Пострадавший может подать документы на страховое возмещение по КАСКО собственному страховщику или по ОСАГО в страховую компанию, с которой подписан договор у виновника.

На первый взгляд более приемлемым кажется выбор КАСКО, поскольку налицо явные преимущества:

  • Оперативная выплата компенсации ущерба.
  • Отремонтировать машину можно у дилеров, если она новая.
  • Размер выплаты не будет зависеть от износа и утраты стоимости.
  • Нет никаких ограничений в размере компенсации.

Есть и некоторые минусы:

  • Следующий страховой полис может обойтись дороже.
  • При франшизе ее оплата будет происходить из собственных средств.
  • Страховщики в случае обращения клиентов по поводу компенсации ущерба, образовавшегося по вине третьих лиц, не всегда при продлении страхового договора увеличивают стоимость полиса. Бывает, что на величину повышающего показателя влияет размер выплаченного возмещения.
  • В другой ситуации у инициатора ДТП есть КАСКО, а у пострадавшего только ОСАГО. Тогда пострадавший может претендовать только на выплаты по ОСАГО, а виновнику ДТП его страховая компания полностью компенсирует ущерб, возникший при порче автомобиля. Однако, стоимость полиса КАСКО при пролонгации договора в дальнейшем гарантированно увеличится.

Рациональность предпочтения КАСКО либо ОСАГО при ДТП зависит от нескольких критериев:

  • При существовании гарантии на автомобиль выгодно остановиться на КАСКО.
  • При небольшом размере ущерба правильнее будет обратиться за получением страхового возмещения по ОСАГО, ибо, в противном случае может произойти рост коэффициента по КАСКО.
  • Внушительная франшиза в КАСКО может сделать выплату по ОСАГО более выгодной.

Единый полис КАСКО и ОСАГО: объединение двух видов страхования

Если гражданин готов оформить в страховой компании оба полиса одновременно: и КАСКО и ОСАГО, то страховщик мог бы в этом случае выдавать единый полис. Суть этого новшества сводится не к удорожанию услуги, а к облегчению положения страхователя.

Речи о слиянии этих двух видов страхования в одно целое не идет, они в любом случае будут отдельными продуктами. Допустимо появление отчасти комбинированного типа, стоимость которого будет снижена по сравнению с двумя отдельными страховками. Однако, пока никаких изменений на законодательном уровне в этом плане не произошло.
Понравилась статья?
Загрузка...

Задайте свой вопрос и получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить