Что такое ОСАГО?
ОСАГО подразумевает под собой, что каждый год каждый водитель должен застраховать свою гражданскую ответственность. Его основная функция – это возмещение убытков, которые причинены другому автомобилю застрахованным лицом, а также здоровью и жизни его пассажиров. Без полиса эксплуатация автомобиля запрещена.
В полисе автогражданской ответственности указываются следующие данные:
- Серия и номер полиса.
- Срок действия договора.
- Имя, фамилия и отчество лица, которое хочет застраховаться.
- Наименование собственника автомобиля.
- Используется ли вместе с автомобилем прицеп.
- Марка, а также модель и идентификационный номер автомобиля, государственные номера на машине.
- Цель пользования (обычно личное использование).
- Отмечается заключен ли договор на неограниченное количество лиц или ограниченное с указанием их данных.
- Страховая сумма в пределах которой возмещается вред, причиненный потерпевшим.
- Подчеркивается, что полис действует на территории РФ.
- Ставятся данные о предыдущем полисе.
- Дата заключения договора, подписи сторон, а также дата выдачи полиса.
- Цифрами и словами прописывается страховая премия, причитающаяся страховой компании.
КБМ – что это такое?
Премия рассчитывается на основе базовой ставки и коэффициентов. Расчет стоимости можно провести на сайте Российского союза страховщиков (РСА). При этом важно не забывают о скидке за безопасную езду или КБМ.
При заключении первого договора водителя присваивается 3 класс. Коэффициент равен единице. В случае если год прошел без ДТП водителю присваивается 4 класс. Коэффициент 0,95. Если были аварии, то 2 класс и коэффициент 1,4. Максимальный коэффициент на который может рассчитывать водитель равен 0,5 и соответствует 13 классу.
Как проверить свой КБМ?
Проверить свой КБМ можно на различных сайтах для этого достаточно ввести свои фамилию, имя, отчество, а также серию и номер прав. Найти такие сайты достаточно легко нужно лишь в поисковике ввести фразу “как узнать свой КМБ по ОСАГО в РСА“.
Или рассчитать самому исходя из количества договоров, заключенных вами в прошлом и количества ДТП, в которых вы были признаны виновным.
В связи с изменениями от 2013 года подтвердить свой класс стало несколько сложнее. Рассмотрим три возможных варианта:
- Без смены страховой компании. Водитель, собирающийся продлить договор, приходит в свою старую страховую, где страховой агент по базе проверит количество аварий данного водителя. И затем при оформлении договора ему присваивается следующий класс (на следующий день после заключения договора).
- Смена страховой компании. Если страховые агенты “забудут” о КБМ вежливо напомните им об этом. В таком случае страховые агенты должны проверить наличие аварий (по базе российского союза страховщиков). В базу вносится фамилия, имя, отчество, дата рождения, серия и номер прав водителей и после обработки данных база показывает аварийность и, соответственно, скидку на текущий момент. Есть несколько причин по которым база может не показывать причитающуюся скидку.
- При добавлении данных в базу агентом допущена ошибка.
- Полис водителя по каким-то причинам не дошел до базы. Возможно его просто потеряли.
- Продали недействительный бланк.
- При проверке данных по системе срок окончания предыдущей страховки еще не закончился.
- Сама база, созданная страховыми компаниями несовершенна.
- Оформление совершенно нового договора. В таком случает договор страховая будет, естественно, оформлен без применения каких-либо скидок.
Как рассчитывается цена на полис?
При расчете цены полиса берется самая маленькая скидка, то есть применяют самый маленький КБМ среди всех водителей. Не стоит забывать, что, вписав в страховку молодого водителя со стажем до трех лет включительно, придется заплатить большую сумму, так как цена будет рассчитываться по самому молодому и неопытному водителю.
Не стесняйтесь обойти несколько страховых компаний. Вдруг вам повезет и в одной из них вам удастся приобрести полис по нижней планке и не забывайте напоминать о скидке, ведь это ваше законное право и страховой агент не имеет права отказать вам без объяснения причины.
Как не дать себя обмануть
Иногда нерадивые страховые компании навязываю дополнительные услуги (например, страхование имущества) и отказываются страховать, если вы откажитесь их брать. Знайте такие действия незаконны и чтобы не попасть в такую ситуацию можно поступить несколькими путями:
- Берете копии всех необходимых документов, пишете заявление с просьбой заключить договор ОСАГО, все это пакуете в конверт и отправляете в страховую компанию заказным письмом с уведомлением на такую просьбу они не должны отказать.
- Попробовать сдать полис страхования жизни в течение трех рабочих дней начиная с момента заключения договора. Но есть и более простой способ борьбы с нечистыми на руку страховыми компаниями.
- Купить полис онлайн. С лета 2015 года появилась возможность приобрести полис онлайн. Вам нужно только заполнить анкету с указанием всех ваших необходимых данных и данных вашего автомобиля или того автомобиля на который вы планируете застраховаться. Выбрать вариант доставки и оплаты полиса (возможна оплата банковской картой). Доставка электронного полиса будет осуществлена на ваш email. Следует отметить, что покупка полиса через сеть интернет позволит вам сэкономить не только время, но и деньги, так как у страхового агента не будет возможности навязать вам дополнительные услуги в виде, например, страхования жизни, а возможность “забыть” про скидку (коэффициент бонус-малус) будет исключена, так как вы сами будете заполнять это поле.
Таким образом, необходимо разбираться во всех тонкостях заключения договора, а также расчета стоимости полиса и порядка присвоения КБМ, это необходимо, чтобы сохранить свои денежные средства.