Сколько стоит страховка на авто — особенности страхования

Страхование гражданской ответственности участника дорожного движения бывает двух видов:

  1. ОСАГО – обязательное страхование.
  2. КАСКО – добровольное страхование.

Документы

ОСАГО

Ни для кого не секрет, что на сегодняшний день существует множество страховых компаний, предлагающих услугу обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности гражданина.

Безусловно, цены различных компаний рознятся, но основы – критерии, по которым рассчитывается страховка, везде одинакова, и вот как она выглядит:

  1. В страховку вписывается количество людей допущенных к вождению это транспортного средства. Существует так называемый полис без ограничений, в котором управление этим автомобилем доступно любому человеку, на имя которого выписана доверенность. Этот полис самый дорогой.
  2. Цена ОСАГО также определяется мощностью ТС. Соответственно большая мощность автомобиля – высшая стоимость полиса ОСАГО.
  3. Возраст владельца транспорта.
  4. Водительский стаж владельца транспорта.
  5. Выплаты или отсутствие выплат по полисам ОСАГО прошлых лет. Если выплаты не совершалось, соответственно не было аварий с участие этого автомобиля, производится перерасчет полиса со скидкой.

1. Что такое ОСАГО

Полисом ОСАГО называется полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства.

2. Какие проблемы решает приобретение полиса ОСАГО

При наступлении аварийного случая, наличие полиса ОСАГО, позволяет возместить причиненные аварией материальный ущерб пострадавшей стороне, за счет страховой компании.

3. Срок действия полиса ОСАГО и его стоимость

Для определения минимального периода страхования по полису ОСАГО нужно установить категорию автомобиля.

Категории транспортного средства:

  1. Транспортное средство, постоянно эксплуатируемое в пределах РФ.
  2. Транспортное средство, завезенное на территорию РФ транзитом.
  3. Транспортное средство, прошедшее регистрацию в пределах другой страны, но въехавшее на территорию РФ.
По законодательству, определяющему обязательное страхование гражданской ответственности владельца ТС минимальный срок полиса ОСАГО – 3 месяца.

Расчет стоимости производится в соответствии со следующими показателями:

  1. 3 – 0,5.
  2. 4 – 0,6.
  3. 5 – 0,65.
  4. 6 – 0,7.
  5. 7 – 0,8.
  6. 8 – 0,9.
  7. 9 – 0,95.

Первый показатель срок страхования – второй коэффициент расчета суммы страховки.

Важно: полис страхования ОСАГО выгодно приобретать срок не менее года. Цена, указанная в полисе в течение срока страхования остается неизменной.

4. Почему выгодно приобрести полис ОСАГО на год

Буквально все страховые компании ориентируются на продажу полиса на один год. Именно поэтому при расчете полиса стоит учесть тот факт, что, скорее всего, полис, купленный на полгода, по сумме будет равен стоимости полиса на один год. В связи с этим получается, что полис на срок меньше года, будет более дорогим.

Например:

  1. Страхование сроком 3 месяца – это 50% от стоимости полиса на 12 месяцев.
  2. Страхование сроком на 6 месяцев – это 70% от стоимости полиса на 1 год.

5. Можно ли продлить срок ОСАГО

Срок полиса в один год может быть продлен на условиях той или иной страховой компании. Более детальная информация указывается в верхнем правом углу полиса.

КАСКО

В отличие от полиса ОСАГО получение полиса КАСКО не является обязательным. Получение полиса КАСКО – это добровольная инициатива владельца транспортного средства.

От чего зависит стоимость полиса КАСКО

Стоимость полиса КАСКО зависит от ряда факторов:

  1. Стоимость автомобиля реальная на момент получения полиса.
  2. В страховой полис КАСКО входит страхование от угона. Так, к примеру, если автомобиль, определенный марки наиболее подвержен угону по статистике, то — это в полисе учитывается, и стоимость полиса становится гораздо дороже.
  3. Возраст автомобиля. Чем больше с момента выпуска «прожил» автомобиль, тем он дороже.
  4. Стаж водителя за рулем также учитывается в этом полисе.
  5. Возраст владельца транспортного средства.
  6. Наличие спутниковых систем слежения может значительно снизить стоимость полиса КАСКО.

Страхование новой машины

Любой автомобиль обязан быть застрахован.

Но почему автомобили с конвейера страхуются практически всеми видами страховых программ:

  1. Цена автомобиля и его новизна. Безусловно, страх потерять только купленную ласточку гораздо выше, нежели потеря поднадоевшей и чихающей машины которую, итак, очень хочется сменить.
  2. Страховать новую машину, как ни странно, гораздо выгоднее, нежели ту машину, которую уже не раз страховали. Обычно при покупке нового автомобиля, сразу предлагается оформить и страховой полис.
  3. И нельзя не отметить, что авто купленное в кредит, просто обязано быть застраховано, потому что это условие всех кредитных программ.

Страхование машины от угона

Наиболее популярным видом страхования является страхование автомобиля от угона. Этот вид страховки тесно связывают с понятием страхования автомобиля от риска «ущерба или хищения». И получаемый при этом полис называется КАСКО.

1. Какая компенсация положена при угоне автомобиля

Многие считают ошибочно, что они застраховали на определенную сумму автомобиля и при возникновении страхового случая, ее и получат. Это мнение не является правдивым. Пусть сумма, на которую застрахован автомобиль будет 25000 долларов, к примеру, и эта сумма не будет являться точной.

В понятии страхования автомобиля, есть такое понятие, как «износ», и страховая компания вправе снизить сумму страховой выплаты на 30%. То есть, если автомобиль застрахован и угнан, и сумма страховки составляет 25000 долларов, то имена эта сумма может быть на 30% меньше. В связи с тем, что автомобиль уже «пробежал» определенное количество километража, и возможно даже, где-то был зафиксирован в качестве пострадавшей или виновной стороны в ДТП.

2. Как производится расчет процента износа транспортного средства

В разных страховых компаниях процент износа транспортного средства индивидуален. В основном, процент износа может варьировать от 18 до 30%. Наибольший процент износа присваивается автомобилю впервые месяцы жизни, далее с каждым месяцем может просто прибавляться определенный процент. Например, наибольший процент пусть будет 6% присваиваться в первый месяц проката автомобиля, далее 4% и далее по одному или меньше проценту.

Также полный месяц договора прошел или нет, будет учтено. К примеру, машина угнана в тот месяц, когда был получен полис. Страховая сумма 25000 долларов. Расчет производится так: 25000-6%. Полученная сумма и будет суммой выплаты.

Или автомобиль угнан в последний месяц действия полиса КАСКО. Расчет производится следующим образом: 25000-20%. Сумма, полученная в итоге и станет суммой выплаты.

Как застраховать автомобиль только от угона

Страхование транспортного средства от угона дорогое и зачастую, достаточно особенное страхование, за которое берется не всякая страхования компания. Если все-таки такая компания страховая найдена, нужно внимательно ознакомиться с условиями. Основным требованием такого страхования может стать наличие противоугонной системы, имеющейся в наличии на автомобиле.

1. Стоимость страховки ТС от угона

На сегодняшний день заключенный договор страхования по полному полису КАСКО, который включает и страховой случай в виде угона, будет стоить владельцу ТС в пределах от 0,5 до 5% от всей суммы страховки на этот автомобиль. Если рассматривается полис КАСКО, то сумма будет зависеть и от стажа и возраста владельца ТС.

Если же необходимо оформить именно угон, то стоит учесть что можно рассчитывать лишь на 5% от стоимости машины плюс максимум 4000 долларов.

2. Угнали автомобиль, что делать

Порядок действий владельца транспортного средства, которое угнали:

  1. Обратиться в компанию, где застрахован полис.
  2. Подача заявления в правоохранительные органы.
  3. Посетить страховую компанию лично сразу после обнаружения факта угона с целью написать заявление о произошедшем страховом случае.
  4. В правоохранительных органах забрать копию заведенного дела по факту угона и предоставить данную копию в страховую компанию.

Штраф за езду без страховки

Существуют определенные штрафные санкции за поездку на автомобиле, не имеющем страховой полис:

  1. Если автомобилем управляет гражданин, которому ТС не принадлежит, и он не вписан в полис страхования, в качестве водителя – штраф 500 рублей.
  2. Автомобилем управляет законный владелец и есть все документы, кроме полиса, дома забыл, к примеру – штраф 500 рублей.
  3. Уменьшение срока полиса в связи с минимальным использованием ТС, к примеру, дачник, приобрел полис и уменьшил его строк, чтоб не переплачивать, но при этом выехал в неположенное время – штраф 500 рублей.
  4. За езду на автомобиле, с просроченным полисом, автовладельцу может грозить изъятие регистрационных номеров автомобиля.
  5. Езда на чужом транспортном средстве и наличие доверенности от законного владельца, но отсутствие полиса – штраф от 500 до 800 рублей.
Понравилась статья?
Загрузка...

Задайте свой вопрос и получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить