Возвращение страховки по кредиту — особенности оформления договора

Возможно ли возвращение страховки по кредиту

Страховка представляет собой значительную сумму денежных средств. Оформление страхового договора должно проходить только на добровольной основе. Это право клиента закреплено на законной основе. И на законных основаниях клиент может требовать компенсации страховки.

Мужчина

Если заёмщик уверен в своих возможностях погасить кредит, имеет дополнительный доход, а не всецело зависит от основного места работы, то оформлять полис страхования нет смысла. Но в случае долгосрочного кредитования страховка является прекрасной защитой от непредвиденных случаев, таких как сокращение с работы. При наступлении страхового случая страховка полностью покроет долг.

Возвращение страховки, возможно не только в период действия договора, но и в течение 3 лет со времени его окончания.

Как происходит страхование кредита банком

Клиент, который обратился за кредитом в банковское учреждение, часто попадает в ситуацию, когда ему навязывают страхование.

Работники банка озвучивают одну из нескольких версий:

  1. Вероятность получения кредита ничтожно мала, если заёмщик не оформит договор добровольного страхования.
  2. Получение кредита невозможно без страхового полиса.
  3. Договор страхования — неотъемлемая часть договора кредитования.

Все эти утверждения не имеют законной основы и призваны привлечь клиента в страховую организацию. В такой ситуации банк получает двойную выгоду:

  1. Защиту рисков кредитной деятельности.
  2. Большую часть суммы страховки по кредиту.

Если клиент попал в подобную ситуацию, нужно знать что о ней говорит закон:

  1. Договор, в какой-либо мере нарушивший права потребителя, судом признается недействительным.
  2. Приобретение одного финансового продукта не может обуславливать необходимость приобретения другой.

Нарушая права потребителя, банковская организация может нести ответственность как лицо, способствующее навязыванию продуктов и услуг.

1. Оформление договора

Как правило, договор страхования оформляется в организации-партнере кредитного учреждения. Для оформления договора не нужно обращаться в страховую компанию. Сотрудник банка заполнит анкету, внесёт все необходимые данные, составит договор.

От клиента требуется только согласие и подпись. В такой момент могут возникнуть первые разногласия. Сотрудник организации обязан оповестить клиента о комиссионных банку за оформление страхового договора. В противном случае клиент имеет все основания для подачи заявления о возмещении страховки, а также обращения в суд. В этом случае закон на стороне обманутого клиента.

Предметом договора страхования при оформлении кредита могут стать:

  1. Жизнь и здоровье клиента.
  2. Недвижимое имущество, приобретенное в ипотеку.
  3. Транспортные средства, приобретенные в кредит.

Прежде чем подписать договор нужно старательно прочитать все пункты, задать вопросы работнику организации, выяснить непонятные моменты. Стандартный договор содержит сведения об окончательной сумме страхования, о нюансах возврата страховых выплат, о порядке расторжения контракта.

2. Подводные камни

Финансовая неграмотность часто становится причиной, которая сталкивает клиента с подводными камнями кредитования и страхования

Клиент кредитного учреждения, прежде чем пописать кредит должен ознакомиться с принципами кредитования:

  1. Страхование – абсолютно добровольное явления.
  2. Обязательное страхование – спутник ипотеки и транспорта в кредит.
  3. Заёмщик имеет права страховаться сам и страховать кредит в любой выбранной организации.
  4. Договор страхования не может быть частью кредитной программы, а оформляется только индивидуально.

Еще одним важным аспектом является то, что страхование может стать очень выгодным финансовым инструментом накопления. Как правило, при страховании кредита выгодоприобретателем значится банковская организация. Это идет вразрез с интересами заемщика. Поэтому, можно обратиться в страховую организацию и внести соответствующие коррективы в договор.

Порядок возврата стоимости страховки

Порядок возврата денежных средств перечисленных, согласно страховому полису, зависит от периода времени прошедшего после заключения договора. Если с момента подписания контракта прошло не больше месяца, то деньги клиента будут полностью возвращены.

Если прошел месяц и более, тогда возврату подлежит только часть перечисленных денежных средств за исключением комиссии за услуги страховой организации.

Для возврата денежных средств по страховому договору, нужно обратиться в отделение кредитного учреждения с паспортом и заявлением. Рассмотрение заявления может быть рассмотрено в течение 1 месяца.

Если положительного ответа и возврата денег не последовало, то следующим шагом должен быть суд. Возврат страховки в случае с ипотекой и автокредитом при досрочном погашении. Ипотека и кредитование покупки транспортного средства это особый вид потребительского кредитования. В таких случаях приобретенное имущество становится залогом возврата кредита.

Эта ситуация когда кредитная организация вправе требовать оформления полиса страхования, так как до момента выплаты кредита, приобретенное имущество фактически является собственностью банка, которой клиент пользуется. Нанесение, какого-либо вреда имуществу ведет к потерям и убыткам в деятельности кредитной организации.

Страховка нужна, чтобы снизить риски кредитного учреждения. И хотя оформляется страховка на конкретное физическое лицо, выгодоприобретателем при наступлении страхового случая будет банк.

Если кредит погашен досрочно, это дает возможность заемщику вернуть остаток денежных средств. Денежные средства будут возвращены за минусом выплат за время кредитного договора, а также комиссионных затрат банка.

Если договором не предусмотрены штрафы за невынесение страховых сумм, то можно прекратить осуществлять выплаты и расторгнуть договор автоматически.

Можно ли вернуть страховку, если кредит уже выплачен

Когда кредит выплачен клиент, имеет право обратиться с просьбой возврата страховой суммы в течение трех лет.

Особенности договора, обстоятельства обращения в суд могут склонить чашу правосудия, как на сторону кредитной организации, так и на сторону клиента.

По истечении трёх лет с момента окончания страхового договора, возврат денежных средств клиента становится нереальным. На стороне страховой и кредитной организаций закон о сроке исковой давности.

Также вернуть денежные средства нельзя при определенных условиях договора. Например, порядок досрочного расторжения может предусматривать невозможность возврата страховки при расторжении раньше срока.

Суммы, подлежащие возврату

Следует помнить, что сумма страховки обычно составляет от 10% до 30% от суммы кредита.

Когда страховая компания соглашается на расторжение договора и возврат средств, дело остается за перечислением денег на банковский счет клиента. В этот момент банковская организация может произвести вычет различных процентов и комиссий. На размер суммы могут повлиять факторы, связанные со стоимостью услуг банка и страховой организации.

Возврат суммы не предусматривает дополнительных расчетов. Вычету подлежит только сумма, удержанная за обслуживание договора за время его действия. Клиент вправе получить полный перечень всех вычетов с пояснениями.

Прежде чем обратиться в суд, заемщику следует знать, что судовые издержки оплачивает только клиент и никогда банк или страховая компания. Это условие прописано в каждом стандартном договоре. Поэтому лучше трезво оценить все за и против судового иска и степень выгоды данного дела.

Понравилась статья?
Загрузка...

Задайте свой вопрос и получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить