Страхование от потери работы – преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки страхования

Оформление страховки от потери работы осуществляется при получении абсолютно любого кредита, предоставляемого банком начиная от обычного потребительского кредита и заканчивая ипотекой.

Основным преимуществом получения данного страхового полиса является выплата средств, своему клиенту, в случае потери официального заработка (потеря работы). В зависимости от вида страхового полиса, клиенту ежемесячно будет перечисляться энная сумма денег (количество выплат будет представлена договором кредита).

Важно отметить, что данная услуга имеет свои недостатки. В случае если работник покинул место работы по собственной инициативе (увольнение по собственному желанию), то банк не сможет оказать материальную помощь своему клиенту.

Поскольку, страховая система осуществляет выплату денежных средств только пострадавшему работнику, который был уволен с места работы по инициативе работодателя.

Необходимые документы для оформления

Для получения страхования от потери работы нужно собрать необходимый перечень документов:

1. Для получения страхования от потери работы нужно обязательно предоставить сведения о состоянии здоровья клиента, то есть справку о наличии/ отсутствии имеющихся ограничений в трудоспособности также нужно предоставить сведения о месте работы, рода деятельности.
2. Потенциальный вкладчик должен предоставить сведения о заключении кредитного договора с банком, а также важно указать сумму вложения.
3. Клиент должен указать наличия статуса налогового резидента другого государства, а также все связанные с этим данные.
4. Документы о наличии судимости и связанных с этим данных.
5. Застрахованный клиент обязан предоставить все сведения о ежемесячной сумме заработка.

Важно отметить, что банк как юридическое лицо может предоставить потенциальному страхователю ввод своих правил и поправок при составлении документа.

Каждый клиент имеет право обратиться в банк с просьбой о получении копий о составлении договора. Данный перечень документов для оформления кредита является исчерпывающим.

Основные правила страхования

При получении страхования от потери работы важно соблюдать основные правила страхования.

Также важно отметить, что при осуществлении принятия договора страхования, данные условия становятся неотъемлемой частью договора как для клиента, так и для банка:

1. В случае, невыполнения или несоответствию выполнения правил договора по кредиту, банк несет ответственность в соответствии с действующим законодательством государства. Клиент имеет право пожаловаться в вышестоящие органы, при несоблюдении составленного договора по кредиту.
2. За несоблюдение или неполного выполнения условий договора, банк может быть привлечен к уголовной или административной ответственности.
3. В случае бездействия страховщика, вкладчик имеет право подать в суд на банк, с которым он составлял договор.

Важно отметить, что любой банк при составлении договора дополнительно вводит временную франшизу. Данный период ожидания может иметь минимальный срок от 2 месяцев и более, а также он может исключить случаи с краткосрочной безработицей, не влияющий на платежеспособность клиента.

Также основной особенностью страхования является то, что банк может выплачивать сумму своему клиенту не больше одного года, обусловливая это тем, что полноправный специалист обычно может найти работу раньше одного года.

В случае если клиент по каким-либо причинам получил статус инвалидности, то выплата со стороны банка осуществляется уже по специальному риску.

Страховые случаи

Сейчас мы рассмотрим основные виды страховых случаев, покрываемых страховой компанией в отдельном договоре.

Основные страховые покрытия:

1. Увольнение, по инициативе работодателя в связи с уменьшением штата работников или банкротством предприятия.
2. Увольнение работника, связных со собственника компании.
3. Потеря работы независимо от воли работодателя. В случае если специалист организации был призван на обязательное прохождение военной службы.
4. В случае увольнения сотрудника компании, по причине восстановления на бывшего работника организации, который ранее занимал эту должность по решению государственной инспекции труда.
5. При отказе в трудоустройстве клиента компании (в случае, если он не подошел на должность).

Как получить выплату

Страховая компания ежемесячно обязана переводить энную сумму денег на номер счета своему клиенту, который, в свою очередь, временно не зарабатывает, согласно договору.

В случае если вкладчик был вынужден покинут предыдущее место работы, и в неопределенный период времени (от двух месяцев) не сможет найти официальный род занятости, то банк при предъявлении соответствующих документов об отсутствии занятости клиента начиная с момента регистрации договора вкладчика как безработного, обязан проводить выплату денежных средств.

Размер суммы начисляется в зависимости от указанной суммы в конкретном договоре.

Тарифы от разных страховых компаний

1. Страховки по кредитам в банке «Ренессанс Кредит». Данный Банк предоставляет возможность осуществления страхового кредита от потери работы. По условиям предоставляемого договора между банком и клиентом. Заемщик обязан выплачивать сумму денег в виде комиссии. Сумма страхования составляет от 1% в месяц, в зависимости от размера кредита также каждый клиент имеет возможность увеличить стоимость кредита до 20%.
2. Страховки по кредитам в банке “ВТБ 24”. Данный банк также предоставляет услуги страхования от потери работы. Сумма страхования составляет 3.8%, выплата осуществляется ежемесячно. Также возможно увеличение кредита по инициативе клиента. Сумма договора назначается индивидуально для каждого отдельного потенциального вкладчика.
3. Сумма страхования в банке “Ингосстрах”. Банк “Ингострах” предоставляет услуги страхового кредита от потери работы каждому клиенту. Сумма страхования в среднем составляет от 0,9 от страховой суммы. Также вкладчик имеет право на повышение взноса по собственной инициативе.
4. Сумма страхования в банке “Сбербанк”. Сбербанк, так же как и вышеперечисленные страховые компании предоставляет своему клиенту услуги страхования от потери работ. Сумма страхования, зависит от суммы, указанной в договоре, банк заключает договор индивидуально с вкладчиком.

Стоит отметить, что каждый отдельный банк предоставляет индивидуальную сумму вложения для заемщика. Всю подробную информацию о данной услуге вы сможете получить на сайте любого банка, который работает с данным видом услуг.

Ограничения страховки

На сегодняшний день каждая отдельная страховая компания имеет свою систему ограничений по страховке от потери работы, например:

1. Ограничение по минимальной сумме выплат банка.
2. Ограничение по сроку выплаты материальных средств банка.

Условия договора в основном не имеют большой разницы между банками зачастую выплаты денежных средств, производятся ежемесячно, а также целиком окупает внесенные платежи самого клиента.

Страхование рисков от потери работы при ипотеке

Получение ипотеки, подразумевает долговременное сотрудничество вкладчика с определенным банком. Поэтому каждый клиент, имеющий ипотеку, имеет право получить и страховку от потери работы.

Важно понимать, что ипотека рассчитана на выплату средств в течение целых лет, в связи с этим многие банки требуют оформление документа от каждого вкладчика. Также стоит обратить внимание на потенциальные проблемы использование данной услуги.

Сумма вложений зависит от самого договора с банком, но при ипотеке сумма значительно увеличивается. Каждый вкладчик должен учитывать потребность оказания данной услуги, а также возможность ежемесячно выплачивать указанную сумму в договоре.

При этом нельзя исключать гарантию того, что заемщик может потерять место работы на более чем год в таком случае банк будет вынужден расторгнуть договор.

Нужно ли страховать себя на случай потери платежеспособности

В данном страховании каждый банк использует аналогичный подход от страхования потери трудоспособности. То есть, в случае получения инвалидности, ежемесячная оплата заемщика не должна превышать основной ежемесячный заработок.

Сумма зарплаты всегда должна быть выгоднее, чем сумма страховой выплаты. Это означает, что сумма социальной выплаты страховки не должна быть больше, чем 80% от прежнего дохода заемщика.

Отзывы

1. Максим Князин: я считаю, что оказание данной услуги значительно окупает себя, поскольку ежемесячно выплачивать по 200 рублей — это мелочь, по сравнению с тем, что в случае потери работы ты не сможет прокормить себя и свою семью. Поэтому сотрудничаю со страховой компанией, поэтому я уверен в том, что в случае “краха”, смогу полагаться на компенсацию.
2. Елена Потапова: я недавно осталась без работы, но в течение всего прошлого года сотрудничала с одним банком, так вот, в течение четырех месяцев, мне выплачивали довольно хорошую сумму денег, что помогло мне заново реализовать себя.
3. Дмитрий Антипов: неуверен, что мне окажут должную поддержку, но мой знакомый рассказывал, что он тоже потерял работу, и ему оказали все услуги согласно договору. После чего я лично начал пользоваться данной услугой, но все же, опасения какие-то есть. Радует то, что мне приходиться выплачивать незначительную платеж банку, я этого даже не ощущаю.
4. Владислав Шафеев: объективно, я за оказание данной услуги, вы же не можете знать, что ваш действующий работодатель не уволит вас уже сегодня. Я считаю, что такая страховка добавляет уверенности в завтрашнем дне.