Эта структура появилась в начале 2004 года, связано это с появлением закона о страховых вкладах населения страны, от декабря 2003 года. Говоря юридическим языком, агентство по страхованию вкладов населения — это инструмент власти, для контроля и ликвидации банков, которые не могут обеспечивать надлежащие функции, даже имея лицензию от Рос Банка.
- Как устроена система страхования вкладов ↓
- Получение вкладчиками возмещения при наступлении страхового случая ↓
- Каковы размеры возмещения ↓
- Почему могут ликвидировать банк ↓
- Какие вклады считаются застрахованными ↓
- Часто задаваемые вопросы ↓
- 1. Когда свой вклад можно считать застрахованным ↓
- 2. Как выплачивается страховка по нескольким вкладам, если они находятся в одном банке ↓
- 3. Что ждет Агентство если по его вине возмещение не было получено в сроки ↓
Для проверки организаций которые объявили себя банкротом, при этом остались должны вкладчикам. Так в 2008 году, на агентство возложили обязанность санации, то есть финансирования банков, которые имеют стратегическое значение для страны.
Основные функции агентства:
- Агентство, застраховывает все банковские вклады населения страны.
- Агентство по страхованию вкладов — это структура, которая была создана Российской Федерацией, для корректного исполнения законов России.
- Агентство занимается учетом банков, и составлением реестра банков страны.
- Агентство собирает страховые взносы, и следит за их точным поступлением в фонд.
- Агентство учитывает требования и мнение вкладчиков, и выплачивает им возмещение по вкладам в момент наступления страхового случая.
- Агентство имеет законное право, обращаться к Банку России с просьбой о принятии мер в отношении банков и кредитных организаций, нарушавших закон Российской Федерации.
- Агентство вкладывает имеющиеся свободные средства в фонд Рос Банка.
- Агентство может воспользоваться правом, и потребовать от банков чтобы те в обязательном порядке размещали информацию для вкладчиков внутри самих банковских помещений, где проходят обслуживание вкладчики.
- За агентством закреплено право определять в каком порядке будет происходить расчет страховых взносов, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Как устроена система страхования вкладов
С давних времен в России самым популярным способом сохранить свои деньги, является банковский депозит. Со временем власти решили страховать вклады граждан, так сказать, на всякий пожарный. Так и появилась система страхования вкладов сокращенно ССВ.
Эта система самый эффективны способ защитить свои деньги физическим лицам. В момент наступления страхового случая, именно со стороны агентства страховых вкладов и возмещается ущерб. Агентство позволяет быть в прямом смысле уверенными в завтрашнем дне и повысить доверие граждан к банкам.
Процесс страхования денежных средств очень простой. Клиент вносит в банк депозит, при этом оформляется депозитный договор. Каждый квартал, выбранный вами, банк отчисляет 0.1% от общего размера депозита агентству по страхованию вкладов населения. Именно из этих процентов и составляется сумма страхования.
Страхованию подлежат абсолютно все средства на счетах физических лиц, пластиковых картах и так далее, кроме следующих случаев:
- Если депозит находится на счете у физического лица, занимающегося предпринимательской деятельностью, и счет был открыт именно для этой цели.
- Если средства переданы физическим лицом переданы в полное распоряжение банку.
- Если вклады осуществлены в драгоценностях (серебро, золото, бриллианты и так далее).
- Если денежные средства являются электронными.
- Если вклады находятся в зарубежном филиале российского банка.
Следующие случаи считаются страховыми:
- Если Центральный Банк России отозвал лицензию у банка где находился вклад.
- Если Центральный Банк России ввел мораторий в отношении банка на удовлетворение других кредиторов (такой исход возможен во время финансовых проблем у банка, во время финансового кризиса и когда банк полностью разоряется).
Получение вкладчиками возмещения при наступлении страхового случая
Чтобы получить страховочное возмещение сам вкладчик, или же его законные представители могут обратиться в Агентство по страхованию вкладов. Обращаться можно в период когда наступил страховой случай, и до момента когда банкротство банка считается завершенным.
Если вкладчик пропускает этот период, по каким-либо причинам, то он может восстановить вклад по решению Агентства. При обращении в агентство необходимо представить следующие документы:
- Заявление форму которого определяет Агентство.
- Документ, удостоверяющий личность, должно быть, полное совпадение с реестром вкладчиков. Другими словами, нужен именно тот документ, с помощью которого, вы заключали договор с банком.
- В случаи если обращается законный представитель вкладчика, необходимо предоставить документ, подтвержденный нотариально, о том что он имеет право обращаться за выдачей возмещения.
Каковы размеры возмещения
Страховое возмещение выплачивается в полном объеме на 100% от суммы депозита, если данная сумма не превышает сумму предела в 1,4 миллиона рублей. Такой вариант действует только для страховых случаев, наступивших позднее 29 декабря 2014 года.
Если у клиента разорившегося банка был не один вклад одновременно, то страховка выплачивается по всем существующим вкладам без исключения. Сумма распределяется по вкладам одинаково, и не должна превышать лимит 1,4 миллиона рублей.
Если вклад был в валюте иностранного государства, то выплата происходит в рублях по курсу Центрального Банка на день когда наступил страховой случай.
Почему могут ликвидировать банк
Суд назначает Агентство ликвидатором банков в следующих случаях:
- У кредитной организации была лицензия Банка России на привлечение средств физических лиц.
- Организации уже не существует, но она является должником по отношению к вкладчикам.
- Если у организации есть управляющий, только на бумаге, а реальности таковой отсутствует.
На данный период времени Агентство произвело ликвидирование более 250 кредитных организаций, и более 490 банков, большинство из них находилось в Москве и МО.
Какие вклады считаются застрахованными
Обязательному страхованию подлежат вклады клиентов банков, в независимости от их гражданства. Страхуются следующие виды вкладов:
- Срочный вклад, вклад до требования клиентом, допускаются вклады в рублях или в любой другой валюте по желанию клиента (такой вариант действует только для страховых случаев наступивших после 1 января 2014 года).
- Деньги на счетах опекунов, попечителей и других.
- Деньги на счетах для совершения сделок купли-продажи недвижимости (вариант доступен только для страховых случаев, которые наступили после 1 апреля 2015 года).
Часто задаваемые вопросы
1. Когда свой вклад можно считать застрахованным
Депозит страхуется, в день когда вы разместили вклад в отделении банка. При одном существенном условии, банк должен находиться в списке банков, участвующих в программе страхования вкладов. Узнать является ли банк участником программы, узнавайте на официальном сайте банка или в его офисе.
Не надо производить никаких дополнительных шагов, после внесения вклада, он автоматически считается застрахованным.
2. Как выплачивается страховка по нескольким вкладам, если они находятся в одном банке
В случаи если у вкладчика не один вклад в одном отделении банка, выплаты происходят абсолютно по каждому вкладу, сумма равномерно распределяется по всем вкладам, но она не может быть больше 1,4 миллиона рублей.
В случаи превышения указанного предела, вы получаете меньше страховки по всем вкладам поровну. К примеру, у клиента есть два вклада в банке. Их общая сумма составляет 2 миллиона рублей (по 1 миллиону на каждый вклад). Значит по страховке клиент получит по 700 тысяч рублей, от каждого вклада в сумме 1,4 миллиона.
3. Что ждет Агентство если по его вине возмещение не было получено в сроки
В случаи невыплаты вам суммы в указанные сроки, вам причитаются проценты по ставке, ставку устанавливает Банк России.