Договор имущественного страхования – порядок заключения

Данный договор имущественного страхования является письменным соглашением между двумя следующими сторонами:

1. Страховщиком (компания-партнер), гарантирующим выплатить сумму компенсации второй стороне, при возникновении обстоятельств, детально прописанных в соглашении.
2. Страхователем (выгодоприобретатель-клиент), который оплачивает первой стороне премию за оказание ею услуг.

Соглашение заключается всегда в пользу того лица, которое имеет непосредственный интерес в сохранении собственности. Данный интерес должен базироваться исключительно на законных основаниях (например, наличии правового акта).

Основные догматы:

1. Реальность – соглашение считается действительным, после оплаты необходимых взносов клиентом.
2. Возмездность – вторая сторона платит взносы, а первая сторона полностью покрывает клиенту убыток, полученный, при оговоренных в соглашении, обстоятельствах.
3. Взаимность.

Условия договора

В условиях соглашения обязательно должны быть вписаны следующие пункты:

1. Объект страхования.
2. Событие, при возникновении которого, выплачивается компенсация.
3. Размер компенсации.
4. Срок действия.

Объект и форма договора имущественного страхования

Под подобный вид страхования попадает любое имущество, которое принадлежит:

1. Физическому лицу, включая: квартиру, дачу, комнату в общежитии, загородный дом, разнообразные хозяйственные и бытовые строения, гараж, беседку, сарай, теплицу, драгоценности, раритетные вещи и многое другое.
2. Юридическому лицу, включая: административные, общественные и производственные здания, помещения социально-культурного назначения, мебель, декоративную отделку, рекламные конструкции, готовую продукцию и так далее.

Существует две формы подобных соглашений:

1. Добровольной (свободное волеизъявление).
2. Обязательной (на основании действующих законов).

Виды договора имущественного страхования

Главным предметом этого вида соглашений выступает имущественная заинтересованность:

1. Вероятность утраты или повреждения собственности.
2. Риск ответственности из-за причинения непреднамеренного вреда имуществу, состоянию здоровья или жизни другого человека.
3. Возникновения убыточности по результатам предпринимательской деятельности (например, нарушение обязательств контрагентами).

1. Страхование имущества

Под страхованием имущества понимается вид договора, объектом которого выступает исключительно имущественный интерес (владение, пользование, распоряжение).

Большая часть договоров заключается в добровольной форме. Исключение составляет государственная собственность, которая передается в аренду. Какое имущество попадает под подобное соглашение:

1. Находящееся в личной собственности.
2. Арендованное.

В договоре страхования могут быть указаны как отдельные объекты, так и определенная группа имущества.

2. Страхование ответственности за причинение вреда

При данном виде соглашения, под объектом понимают личную ответственность страхователя за нанесения вреда.

Список тех, кто попадает под эту категорию:

1. Владельцы автомобильных транспортных средств.
2. Компания-перевозчик.
3. Другие.

3. Страхование ответственности по договору

При заключении данного соглашения, в нем обязательно прописывается полный перечень всех страховых случаев. К возмещению материальных потерь приводят пожары, поджоги, удары молнии, сила взрывной волны, наводнения, обвалы, обильные осадки, снегопады, аварийные отключения источников питания, вызванные стихийным бедствием, и тому подобное.

Возмещение за недвижимость, находящуюся в аренде, выплачивается только в случае нанесения ущерба в том самом пункте, который был детально описан в соглашении.

Страховая ответственность не распространяется на следующие ситуации:

1. Ущерб нанесен в производственном процессе (например, коррозия или естественный износ).
2. Имущественная порча возникла в результате термической обработки.

4. Страхование предпринимательского риска

Предпринимательский риск состоит из страхования рисков утраты имущества и недополучения ожидаемой прибыли.

Объектом страхования предпринимательских рисков может выступать имущественный интерес страхователей, который связан с ведением ими предпринимательской деятельности.

Подобные риски могут включать в себя разнообразные стихийные бедствия, общественно-политическую обстановку, войны и так далее.

Страховая сумма

Под понятием «страховой суммы» подразумевается денежное возмещение, которое компания-партнер гарантирует выплатить при возникновении страхового случая. При имущественном страховании, страховая сумма должна покрывать действительно понесенный клиентом ущерб.

Согласно действующего законодательству, сумма возмещения может быть ниже страховой стоимости. В этом случае, возмещение происходит пропорционально соотношению суммы к стоимости.

Порядок заключения

В настоящее время признаны два последующих способа заключения договоров страхования:

1. Составляется документ, который подписывают две стороны. В этом документе обязательно согласовываются все существенные условия: непосредственно сам объект, характер страхового случая, величина возмещения, срок действия договора.
2. Страховой полис, который облекает договор в письменную форму. А также служит подтверждением самого факта заключения соглашения. В полисе обязательно присутствуют следующие заполненные графы: название документа, полное наименование, юридический адрес и банковские реквизиты компании-партнера; полные данные клиента, описание страхового риска, сумма взноса, подписи обеих сторон и прочие необходимые условия.

При подписании бумаг, тщательно проверьте правильность внесенных в них данных. Помните, что компания-партнер должна быть официально зарегистрирована, и иметь законные основания заниматься этим видом деятельности.

Вы, как потенциальный клиент, имеете право потребовать подтверждающие документы, на основании которых, осуществляется профессиональная деятельность. Также необходимо сверить реквизиты на печати, проставленной на соглашении.

Права и обязанности сторон

Что включают в себя права и обязанности:

1. Компании-партнера: должна произвести, оговоренную в договоре, выплату при наступлении страхового случая; возмещать расходы, которые возникли у клиента; имеет право самостоятельно выяснять причины и обстоятельства произошедшего.
2. Выгодоприобретателя: должен вовремя уплачивать взносы; сообщать об обстоятельствах, которые имеют существенное влияние на возможное возникновение страхового случая; требовать своевременного возмещения ущерба при наступлении, обговоренных и запротоколированных обстоятельств.

Срок договора

Договор набирает законной силы не с момента подписания, а с момента уплаты всей страховой премии или ее части (первого взноса).

Окончание срока действия договора достигается двумя способами:

1. Когда прекращаются абсолютно все обязательства (одна дата).
2. По истечении всех прописанных в соглашении сроков исполнения обязательств (несколько дат).

Исковая давность по договору имущественного страхования

Срок исковой давности для договора имущественного страхования составляет два года (в исключительных случаях – три). То есть исковое заявление, по этому виду соглашения, должно быть предъявлено не позднее 2-х лет, с момента возникновения спорных вопросов.

При неблагоприятных и конфликтных ситуациях, будет открыто судебное производство. Для доказательств своей правоты, вам будет необходимо фактично предоставить все бумаги, касательно темы поданного иска.

Поэтому настоятельно рекомендуем сохранять все квитанции об оплате взносов. Это будет обоснованием того, что соглашение вступило в силу на соответствующую дату. Также нужно хранить всю корреспонденцию, в электронном или бумажном виде, если между вами и компанией-партнером, велась деловая переписка.

Не выкидывайте даже конверты или почтовые квитанции. Храните все в отдельной папке, для удобства быстрого нахождения при надобности. Только после срока исковой давности, вы можете выбросить эту папку.

Образец договора имущественного страхования

Любая страховая компания располагает полным пакетом документов, необходимым для осуществления сделки. Но, перед тем как ставить свою подпись, внимательно изучите их. Обязательно перепроверьте правильность написания своей фамилии, имени и отчества, паспортных данных, даты рождения и места регистрации.

Помните, что в момент возмещения, подобным займется уже компания, которая будет обязана компенсировать ущерб. Чтобы не расставаться со своими денежными средства, ее сотрудники будут придираться к каждой мелочи. И если они найдут хоть малейшую ошибку, в компенсации вам могут категорически отказать.

Итак, бланк договора имущественного страхования должен включать в себя такие пункты, как:

1. Дата (число, месяц, год).
2. Номер.
3. Предмет соглашения.
4. Срок действия и условия досрочного прекращения.
5. Сумма компенсации.
6. Реквизиты обеих сторон.

Также дополнительно могут вносить прочие пункты, которые вы и ваша компания-партнер захотите задокументировать. Если у вас возникли какие-то сомнения, их лучше подробно прописать в текстовом формате.

Словесно можно пообещать много чего, но если возникнут спорные ситуации, вам придется обращаться в судовые инстанции. А там, как известно, верят исключительно вещественным доказательствам.

Совет: если у вас есть такая возможность, предварительно покажите соглашение незаинтересованному юристу. После его вердикта, уже можно принимать окончательное решение о подписании.

Итог

Заключение договора имущественного страхования гарантирует вам денежную компенсацию за испорченную или навсегда утраченную собственность. Побеспокоиться об этом лучше заранее.

Внимательно изучите рейтинги и показатели компаний-партнеров, выберите лучшую и станьте ее клиентом. Помните, компенсационные деньги позволят вам не превращать форс-мажор в минор.