Страхование ипотеки – необходимые документы

Какие трудности при выборе страховой компании могут возникнуть

1. Банки работа только с аккредитованными ими страховыми компаниями, после проведения проверки правоспособности и финансового аудита. Их может быть несколько десятков, а может быть, всего 2-3 (учитывая регион). Например: Сбербанк России сотрудничает с более 30 страховыми компаниями, ВТБ более 40, а вот у «Альфа Банк» в партнерах 14, но работает преимущественно с «Альфа Страхование» или ОСК «Резерв». Проконсультируйтесь, если уже имеете в приоритете определенную страховую компанию, есть ли она в перечне партнеров банка. Адреса любезно предоставит кредитный менеджер. Практикуется и выезд агента на место оформления сделки.
2. Навязывают компанию, которая не вызывает доверия? Имеете право отказаться и выбрать любую другую из предоставленного перечня. Главным признаком, свидетельствующим о солидности страховой компании, является хорошо развитая сеть её представительств. Поинтересуйтесь мнением коллег, друзей, знакомых, обратитесь к интернет-ресурсам посмотрите рейтинги и оценку известными агентствами, например: «Эксперт РА»,Standart&Poors или Moody’s.
3. Удаленность отделения страховой компании. Продлевать договора необходимо ежегодно, до момента полного погашения обязательств, а при страховом случае мгновенное реагирование, выезд специалиста для оценки, сбора документов. Учтите расстояние. Стоит задуматься, есть ли смысл экономии на тарифах страховки, предложенной в краевом центре, которая перекроется транспортными расходами.
4. Согласно законодательству, обязательным является только страхование риска порчи и/или утраты объекта недвижимости, но банки стараются минимизировать свои риски, поэтому кроме страхования имущества потребуют страхование от несчастного случая заемщика и титульное страхование. Понимайте риски и будьте заинтересованы в защите от неприятностей так же, как и залогодержатель.
5. Выбор тарифов. Их рассмотрим подробней. Оговорим лишь несколько позиций. Помните, что договора страхования переоформляют ежегодно отдельным договором либо дополнительным соглашением к действующему по каждому виду страхования, до полного погашения кредита. Титульное страхование на 3 года. Также имеете право сменить страховую компанию на последующий период и выбрать с более привлекательными тарифами. Некоторые банки допускают выплату страхового платежа частями по полугодиям, поквартально.

Пакет документов

Документы, необходимые для предъявления в страховую компанию идентичны:

1. Свидетельство, подтверждающее право собственности.
2. Договор купли-продажи.
3. Заявление.
4. Экспертная оценка объекта недвижимости.
5. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Средние процентные ставки по ипотечному кредитованию

1. «Страхование имущества». Применяется тариф от 0,2-0,5%. Рассчитывается тремя способами, но в основном от суммы задолженности по кредиту +10%. Обязательные риски: взрыв, пожар, повреждения водой, механическое повреждение, противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой), стихийные бедствия. Есть перечень дополнительных рисков, которые можно добавить по собственному усмотрению. Зависит от технического состояния жилья, качества отделки и многих других факторов.
2. «Несчастный случай». Диапазон от 0,2-1,5%. Важный фактор возраст, состояние здоровья, а также профессия. Существует список профессиональной деятельности с высоким риском (каскадеры, спасатели, шахтеры и др). В случае несчастного случая, приведшего к инвалидности, полной потере трудоспособности или смерти будет компенсирована вся сумма кредита либо его часть, в каждом конкретном случае.
3. «Титульное страхование». Применяется тариф 0,2-0,7%. Защищает от признания сделки недействительной и обеспечивает компенсацию убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость.

Возьмем несколько лидеров по своим финансовым показателям на 2016 года, а также пару компаний из народного рейтинга для сравнения:

1. Росгосстрах 1%.
2. Ингосстрах от 0,5%.
3. Макс от 0,85%.
4. «Allianz (Росно)» от 0,46%.
5. “АльфаСтрахование” от 0,75% до 1,5%.
6. “Информстрахе” от 0,64% до 1,8%.

Это официальная информация, выложенная на интернет-сайтах. Обратите внимание, что не всегда тариф указывают за все 3 вида страхования. Поэтому необходимо сопоставить требования банка и предложения страховых компаний.

Зачастую существуют лояльные программы и акции для клиентов определенного банка. Учтите также, что в страховании могут и отказать, если недвижимость является памятником истории или культуры, подлежит капитальной реконструкции, или сносу, подвергалась заливу или применить максимальный тариф.

Советы

Обратите внимание, что страховая сумма уменьшается в соответствии с выплатой части кредита. Если есть возможность выплачивать кредит досрочно, воспользуйтесь ей – это пропорционально сократит и расходы по страховым платежам.

Если эта сумма превышает размер обязательств по кредиту, то разницу выплатят заемщику или его наследникам.

И еще, поделюсь личными секретами кредитного менеджера с большим опытом:

1. Манипулируйте предложенными условиями нескольких страховых компаний. Между ними тоже идет конкуренция и за каждого клиента идет настоящая борьба. Не скрывайте, что конкурирующая компания предложила тариф меньше и, убедитесь, что лояльность существует.
2. Будьте предельно культурны и вежливы. Нередко профессиональный менеджер из личных симпатий и хороших побуждений к клиенту, войдет в положение и предложит минимально возможный тариф.
3. То же касается и кредитного менеджера. Зачастую специалист владеет актуальной информацией по всем страховым компаниям, расположите его к себе и, он поделится всеми секретами.