Страхование ипотеки — необходимые документы

Какие трудности при выборе страховой компании могут возникнуть

Деньги

  1. Банки работа только с аккредитованными ими страховыми компаниями, после проведения проверки правоспособности и финансового аудита. Их может быть несколько десятков, а может быть, всего 2-3 (учитывая регион). Например: Сбербанк России сотрудничает с более 30 страховыми компаниями, ВТБ более 40, а вот у «Альфа Банк» в партнерах 14, но работает преимущественно с «Альфа Страхование» или ОСК «Резерв». Проконсультируйтесь, если уже имеете в приоритете определенную страховую компанию, есть ли она в перечне партнеров банка. Адреса любезно предоставит кредитный менеджер. Практикуется и выезд агента на место оформления сделки.
  2. Навязывают компанию, которая не вызывает доверия? Имеете право отказаться и выбрать любую другую из предоставленного перечня. Главным признаком, свидетельствующим о солидности страховой компании, является хорошо развитая сеть её представительств. Поинтересуйтесь мнением коллег, друзей, знакомых, обратитесь к интернет-ресурсам посмотрите рейтинги и оценку известными агентствами, например: «Эксперт РА»,Standart&Poors или Moody’s.
  3. Удаленность отделения страховой компании. Продлевать договора необходимо ежегодно, до момента полного погашения обязательств, а при страховом случае мгновенное реагирование, выезд специалиста для оценки, сбора документов. Учтите расстояние. Стоит задуматься, есть ли смысл экономии на тарифах страховки, предложенной в краевом центре, которая перекроется транспортными расходами.
  4. Согласно законодательству, обязательным является только страхование риска порчи и/или утраты объекта недвижимости, но банки стараются минимизировать свои риски, поэтому кроме страхования имущества потребуют страхование от несчастного случая заемщика и титульное страхование. Понимайте риски и будьте заинтересованы в защите от неприятностей так же, как и залогодержатель.
  5. Выбор тарифов. Их рассмотрим подробней. Оговорим лишь несколько позиций. Помните, что договора страхования переоформляют ежегодно отдельным договором либо дополнительным соглашением к действующему по каждому виду страхования, до полного погашения кредита. Титульное страхование на 3 года. Также имеете право сменить страховую компанию на последующий период и выбрать с более привлекательными тарифами. Некоторые банки допускают выплату страхового платежа частями по полугодиям, поквартально.

Пакет документов

Документы, необходимые для предъявления в страховую компанию идентичны:

  1. Свидетельство, подтверждающее право собственности.
  2. Договор купли-продажи.
  3. Заявление.
  4. Экспертная оценка объекта недвижимости.
  5. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Средние процентные ставки по ипотечному кредитованию

  1. «Страхование имущества». Применяется тариф от 0,2-0,5%. Рассчитывается тремя способами, но в основном от суммы задолженности по кредиту +10%. Обязательные риски: взрыв, пожар, повреждения водой, механическое повреждение, противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой), стихийные бедствия. Есть перечень дополнительных рисков, которые можно добавить по собственному усмотрению. Зависит от технического состояния жилья, качества отделки и многих других факторов.
  2. «Несчастный случай». Диапазон от 0,2-1,5%. Важный фактор возраст, состояние здоровья, а также профессия. Существует список профессиональной деятельности с высоким риском (каскадеры, спасатели, шахтеры и др). В случае несчастного случая, приведшего к инвалидности, полной потере трудоспособности или смерти будет компенсирована вся сумма кредита либо его часть, в каждом конкретном случае.
  3. «Титульное страхование». Применяется тариф 0,2-0,7%. Защищает от признания сделки недействительной и обеспечивает компенсацию убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость.
Итак, суммируем и получаем минимальный тариф -0,6%, максимальный же может превышать 2% в год от остатка по кредиту, увеличенного на 10%.

Возьмем несколько лидеров по своим финансовым показателям на 2016 года, а также пару компаний из народного рейтинга для сравнения:

  1. Росгосстрах 1%.
  2. Ингосстрах от 0,5%.
  3. Макс от 0,85%.
  4. «Allianz (Росно)» от 0,46%.
  5. «АльфаСтрахование» от 0,75% до 1,5%.
  6. «Информстрахе» от 0,64% до 1,8%.

Это официальная информация, выложенная на интернет-сайтах. Обратите внимание, что не всегда тариф указывают за все 3 вида страхования. Поэтому необходимо сопоставить требования банка и предложения страховых компаний.

Зачастую существуют лояльные программы и акции для клиентов определенного банка. Учтите также, что в страховании могут и отказать, если недвижимость является памятником истории или культуры, подлежит капитальной реконструкции, или сносу, подвергалась заливу или применить максимальный тариф.

Советы

Обратите внимание, что страховая сумма уменьшается в соответствии с выплатой части кредита. Если есть возможность выплачивать кредит досрочно, воспользуйтесь ей – это пропорционально сократит и расходы по страховым платежам.

Если же страховое событие таки произошло, знайте, что выплатят сумму равную нанесенному ущербу, но не больше страховой суммы.

Если эта сумма превышает размер обязательств по кредиту, то разницу выплатят заемщику или его наследникам.

И еще, поделюсь личными секретами кредитного менеджера с большим опытом:

  1. Манипулируйте предложенными условиями нескольких страховых компаний. Между ними тоже идет конкуренция и за каждого клиента идет настоящая борьба. Не скрывайте, что конкурирующая компания предложила тариф меньше и, убедитесь, что лояльность существует.
  2. Будьте предельно культурны и вежливы. Нередко профессиональный менеджер из личных симпатий и хороших побуждений к клиенту, войдет в положение и предложит минимально возможный тариф.
  3. То же касается и кредитного менеджера. Зачастую специалист владеет актуальной информацией по всем страховым компаниям, расположите его к себе и, он поделится всеми секретами.
Понравилась статья?
Загрузка...

Задайте свой вопрос и получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить