Заключить Договор клиент может непосредственно в отделении банковского учреждения (присутствует страховой менеджер) и онлайн (копия Договора и полиса высылается в «Сбербанк»).
Открыв сайт ООО СК «Сбербанк страхование», клиенту необходимо отметить следующие пункты:
- Выбрать страховой полис.
- Ввести промокод.
- Выбрать объект залога (вид жилья).
- Ознакомиться, какие страховые риски включаются при заключении соглашения.
- Отметить размер защиты страхования (одна часть отойдёт для отделки, вторая – для движимого имущества, а третья – для гражданской ответственности: покрытие ущерба, нанесённого третьим лицам во время эксплуатации жилья).
- Повторно ввести промокод.
- Ознакомиться со сроком действия полиса, итоговой суммой.
- Кликнуть кнопку «Оформить».
По истечении некоторого времени, после прихода запроса, необходимо подтвердить проведённую операцию. Следует удостовериться о наличии копии документа у банковского менеджера.
Необходимые документы
Заёмщику необходимо предоставить нотариально заверенные копии документов:
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о месте прописки.
- Идентификационный номер.
- Документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение + свидетельство о регистрации на право собственности.
- Экспертная оценка жилья.
- Заявление (выдаётся страховым менеджером документ стандартной формы, заполняется на месте).
Договор страхования и страховой полис готовится к подписанию после заполнения заявления. «Сбербанку» отправляются копии документов.
Во избежание недоразумений, следует получить/уточнить у консультанта перечень необходимой документации.
Стоимость
- Определение страховой суммы происходит двумя способами:
- Общая стоимость залогового имущества (фиксированная страховая сумма до окончания срока действия соглашения).
- Остаток задолженности по кредиту (каждый год страховая сума становится ниже, из-за снижения остатка кредитной задолженности).
- Общая стоимость залогового имущества определяется при помощи оценочной экспертизы. Размер страховой суммы не должен превышать 115% от тела кредита.
- Все компании страхования, сотрудничающие с банком, согласовали с ним единую ставку страхования залогового имущества – 0,15% от стоимости недвижимости или предоставленного кредита (прописано в договоре).
- Если дополнительно страхуется жизнь/здоровье заёмщика – процентная ставка варьируется в рамках 0.3-1.5% (зависит от факторов).
- Дополнительное страхование титула увеличивает размер выплат (0.2-0.7% от первичной суммы).
- Цена страхового полиса напрямую зависит от ниже приведённых факторов:
- Сумма ипотеки, стоимость и месторасположение квартиры.
- История сделок по жилому помещению, анализ частоты возможных рисков.
- Информация о заёмщике (место работы, размер доходов, состав семьи, возраст и прочее).
При совершении операции онлайн, сразу будет рассчитана ежегодная сумма платежа. При определении страховой суммы вторым способом – размер платежа будет всегда уменьшаться при продлении Договора страхования.
Ситуации, когда кредит погашается досрочно, порядок возращения страховых взносов дополнительно объясняются специалистами банка и компании.
Сроки оформления
Минимальный срок оформления нигде не указан, максимальный – составляет несколько лет, с ежегодным уточнением взноса. Страхователю требуется следить за беспрерывным состоянием страховки, иначе заёмщик рискует оказаться перед фактом досрочного погашения кредита.
Отзывы клиентов
- Дмитрий. Можно застраховать по максимуму: право собственности, утрата/повреждение (все частые риски), трудоспособность/жизнь Заёмщика. Стоимость была 1% от сумы ипотеки. Обычно, требовалось застраховать квартиру только от разрушения при стандартных страховых случаях.
- Валентина. Юрист посоветовал застраховать квартиру. Страховку оформили прямо у рекомендованного «Сбербанком» страховщика. Первый год платим по тарифу 0,15% от стоимости квартиры. Следующий год, сказали, будет размер платежа меньшим.
- Анатолий. Мы нашу квартиру (трёхкомнатную) застраховали от всех возможных случаев. Тариф, как и обещали – 0,15%. Очень быстро проходит процедура оформления.
- Василий. Думал, что мне навязывают страховку. Посмотрел форумы – оказалось моей обязанностью застраховать свою квартиру. От страховки здоровья я отказался, но банк повысил процентную ставку на 1%.
Обязательно ли страхование квартиры по ипотеке
Согласно статье 31 Закона «Об ипотеке», на территории РФ вся приобретённая под ипотеку недвижимость должна быть застрахована. Заёмщик обязан предоставить банку копию и оригинал страхового соглашения.
Обязательным видом является страхование жилья (дом, квартира, другое) от разрушения. Право собственности (титульное) и утрата здоровья/жизни – только по желанию клиента. Полный полис будет оформляться по сниженным процентным ставкам.
Страхование квартиры по ипотеке в «Сбербанк»
Оформление полиса защитит интерес Страхователя при рисках утраты права собственности, его полного (частичного) разрушения. Выгодная сделка и финансовому учреждению и заёмщику: процент взноса начисляется не на первичную сумму кредита, а на его остаток.
Вся процедура у клиента займёт около 5 минут. Договор действует 12 месяцев, затем необходимо, при потребности, его продлить (допускается продление онлайн на сайте СК, информацию о приёме полиса уточняйте на сайте банка, где открыта ипотека).
При возникновении страховых случаев, компания погашает задолженность Страхователя перед «Сбербанком».
После оформления всех документов, на протяжении пяти рабочих дней выплачивается страховая сумма. Её величина будет зависеть от фактических затрат Страхователя на восстановление собственности (учитывая износ) в рамках страховой суммы.
В случае частичного разрушения страховая компания компенсирует затраты на восстановления (в рамках страховой сумы) путём погашения задолженности в банке. Если произошло полное уничтожение – полностью погашается ипотека.
1. Виды
Сбербанк выделяет два вида страховки:
- Объект залога по оценочной стоимости (обязательно);
- Жизнь/здоровье заёмщика (по желанию).
Добровольное страхование на случай смерти заёмщика или утраты работоспособности желательно оформить, обезопасив себя (близких, в случае смерти заёмщика) от возможной потери залоговой собственности.
Застраховать имущество предлагается от следующих рисков:
- Пожар. Защита при возникновении пожара, повреждения имущества продуктами горения, высокой температурой, средствами пожаротушения (вода, пена, песок, другой вид), что применялись для тушения пожара.
- Залив. Случаи воздействия на застрахованное имущество жидкостями, паром, огнетушащих средств и прочие виды залива.
- Стихийное бедствие. На случай нанесения/уничтожения застрахованного имущества вследствие стихийного бедствия, включая морозы, град, бури.
- Взрыв. Включена защита при случае нанесения ущерба имуществу вследствие взрыва, ущерба во время последующих работ по прекращению/предотвращению взрывного процесса.
- Падение летательного аппарата. Имеется в виду как нанесение вреда непосредственно летательным аппаратом, так и ударной волной воздуха (вследствие падения), осколками и другими предметами, связанными с падением.
- Механические повреждения. Нанесение ущерба третьими лицами, вследствие строительных работ в соседствующих помещениях.
- Противоправные действия третьими лицами. Относятся кражи со взломом/проникновением, разбой, хулиганство (умышленное уничтожение/повреждение), вандализм.
- Гражданская ответственность. Если по вине владельца застрахованного помещения во время эксплуатации был нанесён вред имуществу или здоровью третьим лицам. Сумма рассчитана на возмещение ущерба.
2. Условия
Обязательным условием оформления ипотеки в «Сбербанк», является страховка залогового помещения. Нельзя прервать/просрочить страхование – полис должен действовать, пока не закончится договор кредитования. Чтобы банк не воспользовался своим правом досрочного погашения ипотеки, просроченный полис следует возобновить.
На сайте опубликован список компаний, с какими банк рекомендует заключать страховые соглашения. По желанию клиента, будут рассмотрены регистрационные документы другой СК, и если она будет полностью соответствовать всем критериям к страховщику – «Сбербанк» разрешит оформление полиса в предложенной заёмщиком компании.
Страхователю необходимо обратить внимание на наличие в соглашении пунктов о порядке признания страхового случая, способе его компенсации или погашения. Ставка в других СК нередко превышает 5%.
Заключительные рекомендации
Внимательно изучите перечень, где указано, что входит в страховые риски и что туда не включается. Например, случай разрушения жилья в связи с оседанием фундамента и прочее.
И совет напоследок: не пренебрегайте консультациями юристов. Это именно те специалисты, которые могут помочь разобраться в ворохе бумаг и множестве Законов о кредитовании недвижимости.
Загрузка...