Порядок возврата страховки по кредиту

Сейчас очень многие вещи приобретаются в кредит. При оформлении документов, служащие банка сразу же ставят в известность, что без заключения договора о страховании, получить деньги почти невозможно.

Суммы страхования совсем немаленькие. Они могут составлять от десяти до тридцати процентов от тела самого кредита. При этом проценты клиент будет платить как по самому кредиту, так и по страховке.

Для самого заемщика нет никакой выгоды от страхования кредита. Если что-нибудь с ним случиться, все деньги по страховке получит кредитная компания.

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Является ли законным страхование по кредиту

При оказании одной услуги (кредита) нельзя требовать оформления другой (страховки). Это незаконно. Поэтому в случае принудительного оформления страхования, клиент имеет полное право подать в суд на банк с требованием возмещения убытков.

В некоторых случаях финансовые организации ссылаются на то, что договор по страхованию заключают страховщики, а не банки. Но и в этом случае, когда заключение договора с заемщиком проводят две стороны – страховщик и банк, договор страхования не имеет законного основания. Услуги предоставления страховки являются навязываемыми и не имеющими к договору кредитования никакого отношения. Поэтому эта услуга незаконна.

Существует закон «О потребительском кредите (займе)» в котором прописано, что финансовые организации не имеют права принуждать клиентов к любым видам страховых соглашений.

Возможно ли возвращение страховки по кредиту

В большинстве случаев заемщики все же подписывают договор страхования. А это означает, что они согласились со всеми пунктами подписанного договора. Нередко в договоре уже прописано, что заемщик никаких претензий к финансовой организации не имеет. В связи с этим банк до конца будет настаивать на том, что заемщик сам попросил его застраховать.

При расторжении подписанного договора о страховании деньги могут вернуть не все. Банк может настоять о возвращении только той суммы, которая пропорциональна фактическому сроку действия договора.

При судебном разбирательстве возможны решения как в пользу банка, так и в пользу заемщика. Это связано с несколькими факторами: судьей, сутью самого договора, аргументации и доказательной базы обеих сторон.

Если же после заключения договора и выплаты кредита прошло время более трех лет, то вернуть страховую компенсацию уже невозможно. Действует закон о сроке исковой давности.

Если в кредитном договоре есть пункт – условие о том, что возвращение страховки невозможно при досрочном расторжении, то это означает, что нарушение прав потребителя отсутствует и вернуть деньги нельзя.

Виды страховых событий

При оформлении кредита банк может предложить несколько видов страховых услуг. Это страхование самого кредита, страхование жизни и здоровья клиента, страхование залога.

Сумма займа страхуется банком с целью обезопасить себя и обеспечить возможность вернуть деньги, данные взаем, при любых обстоятельствах.

Залоговое обеспечение кредита должно страховаться в обязательном порядке. Если имущество, которое служит залогом для выдачи кредита, приходит в негодность при непредвиденных обстоятельствах, остаток долга погашает страховая компания.

Страхование здоровья и жизни клиента может быть только при добровольном согласии или желании заемщика. Если кредитный договор заключается на длительный период, и есть вероятность потери работы или ухудшения здоровья, то страховой договор спокойно можно заключать. В вышеперечисленных страховых случаях страховщик возмещает денежные средства.

Как вернуть страховку при действующем договоре

Чтобы вернуть свои деньги, сначала нужно подать досудебную претензию в финансовую организацию. Для этого нужно обратиться к хорошему адвокату. Не позднее десяти дней с того момента, когда была получена претензия, банк должен предоставить ответ. При оформлении претензии необходимо изучить всю документацию по кредиту.

В случае негативного ответа банка или же отсутствия ответа, необходимо подготовить исковое заявление в судебные инстанции. Подготовку этого документа также лучше доверить адвокату. Помимо подачи искового заявления в суд, следует обратиться и в Роспотребнадзор.

Возможны два варианта исковых заявлений:

  • Один из них предусматривает присутствие в суде заявителя.
  • Другой вид исковых заявлений позволяет заявителю не появляться на заседаниях суда.

Судебное заседание обычно проходит в течение трех – восьми недель со дня подачи заявления.

Можно ли вернуть страховку при выплаченном кредите

  • Если кредит был погашен досрочно, договор страхования по-прежнему действует. Поэтому есть возможность возвращения сумы страховки за период, который еще не прошел. Для этого направляется заявление в письменном виде о возвращении той суммы, которая была переплачена.
    Вполне возможно, что страховая компания выдаст остаток денег.
  • Если же страховщики откажутся выплачивать оставшиеся средства, нужно подавать исковое заявление в суд.
  • Если суд обяжет страховую компанию выплатить денежные средства, то судебные издержки должны будут оплатить страховщики.
  • Если по условиям договора страховые взносы должны вноситься ежегодно, то после выплаты кредита можно остановить эти выплаты. Тогда договор прекратит существование автоматически. Это произойдет в том случае, если в договоре не было дополнительных условий. При этом возвращение денег по выплаченной ранее страховке не происходит.

Способы возврата денег

При заключении договора страхования в финансовой организации, предоставившей кредит, то деньги должен возвращать банк. Если ли же он был подписан в страховой компании, то денежные средства должны вернуть страховщики.

Для возвращения денег пишется заявление и относится лично или же отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении.

Как вернуть деньги:

  • По потребительским кредитам страховой взнос возвращается, если клиента вынудили застраховать его жизнь или здоровье, купленный товар. Но если в договоре было прописано, что страховой платеж возврату не подлежит, то разница между суммой, оплаченной за время пользования услугами страховщиков, и страховкой не будет возвращена. Согласно статье 935 ГК РФ, граждане не обязаны страховать свою жизнь и здоровье, поэтому заемщик вправе решать сам, страховаться ему или нет.
  • По договорам об ипотеке и автокредите жилье и автомобиль становятся залоговым имуществом. Поэтому они подлежат страхованию. В случае потери залогового имущества страховку получает кредитор.
  • В случае досрочного погашения займа при действующем кредитном договоре, вполне реален возврат остатка средств. Страховщики должны вернуть разницу между общей страховой суммой и суммой, приходящейся на время выплаты кредита плюс суммы за обслуживание кредитного договора.

Повлияет ли это на кредитную историю

В кредитной истории не предусмотрен пункт, указывающий на требование возвращении страховых выплат. Поэтому на формирование кредитного досье возвращение страховки в судебном или ином порядке не влияет.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

При обращении в Сбербанк не позднее чем через месяц со дня оформления кредитного договора, деньги будут возмещены полностью. Если обратиться по окончании месяца с момента оформления договора, то возвращается только часть страхового взноса.

Для обращения в банк для возмещения денег по страховому полису нужно написать заявление в том отделении банка, в котором оформлялся кредит. Для оформления заявления в банке необходимо предъявлять свой паспорт. На рассмотрение дела выделяется срок не более одного месяца.

При положительном решении вопроса деньги автоматически перечисляются на счет или карту, указанные в заявлении. Если деньги не были возвращены, а со стороны не было нарушений кредитного договора, то необходимо обращаться в суд.

В других банках страны процедура возвращения страховки аналогична.

При обращении в судебные инстанции не стоит забывать о том, что оплачивать работу адвоката и все судебные издержки должен заявитель, а не банк. Поэтому сначала стоит подумать, насколько целесообразно обращаться за возвратом страховой суммы, взвесив все расходы и выгоды.

Понравилась статья?
Загрузка...

Задайте свой вопрос и получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить