Как продать квартиру в ипотеке сбербанка – практические советы

Для большинства людей на сегодняшний день ипотека квартиры является актуальным вопросом. Но плата за нее, которая будет длиться долгими годами, может оказаться достаточно проблематичной. Перед тем как взять квартиру под ипотеку, нужно хорошо пересмотреть и обдумать свое материальное положение, подсчитать траты и определиться с суммой которую сможете вносить ежемесячно.

Одним среди больших банков, которые предоставляют населению ипотечный кредит, является Сбербанк.

Ипотечные квартиры, причины продажи

Основная и самая распространенная причина, по которой продают квартиру в ипотеке – невозможность в дальнейшем ее полностью оплачивать. Причин может быть много: от ссоры с родственниками и смены работы до развода супругов, которые ранее выплачивали кредит с совместного дохода. Зачастую бывает и так, что один не может выплачивать часть своей доли из-за смены рабочего места, болезни и т.д.

Также человек может поменять место проживания или стать нетрудоспособным. В случае если заемщиком потеряна трудоспособность, то без соответствующего подтверждающего документа, а именно договора о страхования здоровья и жизни он не сможет получить полную компенсацию чтобы погасить свой кредит.

Выделяют некоторые основные и распространенные причины, по которым продают ипотечную квартиру:

• снижения основного дохода и отсутствие возможности оплачивать ежемесячный взнос;
• желания заработать за счет ипотеки;
• желания приобретения другого жилья.

Что делать, если нечем оплачивать долю в ипотечной квартире

Если возникла ситуация, при которой в дальнейшем вам будет трудно оплачивать кредит – то в первую очередь нужно совершить следующие действия:

• письменно предупредить банк об отсутствии возможности погашать свой долг по тому графику, который был согласован заранее;
• к письменному заявлению обязательно приложить справку, в которой будет подтверждена потеря работоспособности.

Лучше всего это сделать до предполагаемой даты оплаты задолженности. Так как в договоре заключенном с банком указано, что за несвоевременное погашение кредита, образуется просрочка, которая в дальнейшем является основанием для обращения банка в суд. Чтобы доказать что вы все-таки намеренны, решить вопрос по оплате, нужно внести половину сумы в назначенный ранее срок.

Что такое снятие обременения

Согласно федеральному закону «Об их регистрации права на недвижимость и сделок проводимых с ними», определяются условия и запреты, которые ограничивают правообладателя на объект его недвижимости.

Если берется квартира в кредит, то заемщик не имеет никакого права самостоятельно передавать ее третьим лицам также под кредит. Исключением здесь может быть только наследство.

Основные виды обременения:

• рента, которая включает в себя содержание пожизненно;
• залог всего имущества;
• арест имущества;
• аренда.

При снятии обременения снимаются все эти условия и запреты из обладателя.

Также необходимо обратиться в банк, который предоставлял кредит для подготовки следующий документов:

• закладной, в которой создана отметка об исполнении обязательств, в которой обязательно будет указанна дата исполнения;
• акт приема и передачи закладной;
• документа банка (уставные);
• доверенность на заемщика.

Как банки относятся к продажам ипотеки

Бывают случаи, что заемщик не имеет возможности выплачивать взятую ипотеку, и единственным выходом является ее. В первую очередь чтобы провести такую сделку нужно обязательно от соглашения от банка, который выдавал кредит.

Банк со своей стороны также заинтересован в полной выплате кредита или не образовании просрочке по нему. Поэтому может поспособствовать продаже недвижимости, чтобы погасить задолженность, если в этом есть необходимость.

Как продавать жилье, которое находится в ипотеке

Продавать жилье можно будет после согласования со своим банком, в котором брали кредит. Если ответ будет положительный, но в первую очередь нужно искать покупателя. Конечно, есть способ продажи имущества, в котором согласия от банка не будет требоваться, это – занять денег у друзей и родственников, и полностью рассчитаться после того, как дом будет продан.

Или же у покупателя квартиры взять наперед задаток, и вернуть ему этот долг после того, как обременение будут сняты. Такие варианты будут возможны только в исключительных ситуациях.

Если согласия от банка все-таки получено, то продажа будет осуществлена таким способом:

1. Покупатель приобретает квартиру у заемщика после согласия банка.
2. Для покупки используется ячейка депозитария.
3. Заемщик использует аккредитивный счет, и становится новым заемщиком.
4. Заемщику выдается кредит на покупку жилья в залог.

Многие будут не против приобретения ипотечной квартиры, из-за того, что:

• такая недвижимость в основном предлагается с уже заниженной стоимостью;
• процедура покупки – продаже осуществляется всего лишь с переоформлением договора.

Для покупателя процедура переоформления кредита не будет отличаться от ипотечного договора традиционного.

Также Сбербанк предоставляет ссуду. С ним в дальнейшем будут решаться все вопросы по продаже жилья, которое было взято в кредит. Зачастую банком выбирается стратегия: если заемщик не имеет возможности в полном объеме оплатить задолженность или кредит перед тем, как продать квартиру, находившуюся под залогом – то подписывается договор о купли-продажи предварительно.

После чего дается задаток (неполная стоимость жилья, а только ее определенная часть). Сбербанк предоставляет письмо о снятии отягощения, и документы, которые это подтверждают. 

С кого берут налог от продажи

Налога с продажи как такового не существует. Но налог на само имущество, когда оно продается или покупается. В налоговом кодексе есть правила и ставки налогов на продажу недвижимости. Если объект, который продают принадлежать продавцу больше трех лет, и осуществляется продажа первый раз за год, то он освобожден от уплаты налога.

Если такие условия не соблюдаются – то, обращая ставка налога, составляет 5 процентов стоимости квартиры, которая будет указанная в договоре. Также 5% будут применяться и к объекту, которые является не завершенным.

Продажа ипотечного жилья, покупка другого

Вариант с продажей ипотечного жилья и покупке другого возможен, но нужно помнить, что тут есть много особенностей. К примеру: если квартиру, которая находится в кредите, нужно продать, для приобретения более просторного жилья. Первым делом об этом нужно заявить в свой банк, с которым оформлялась сделка. Сотрудники уведомят про условия, для погашения кредита досрочно. Процедура переоформления в основном занимает довольно-таки длительное время.

Необходимые документы

Документы для переоформления ипотечного жилья:

• подтверждения про дальнейшую платежеспособность;
• справка предоставлена банком об отсутствии задолженности;
• договор с покупателем, который заверен нотариально;
• квитанция о переводе денег;
• подтверждающий документ, что обременения было снято.

Кроме документального подтверждения о вашей платежеспособности также нужно предоставить, справку от банка, который предоставляет ипотечный кредит о том, что у вас нет задолженности.

Блиц-советы

Перед взятием ипотечного кредита в банк лучше всего предоставить полный пакет финансовый, на основании которого банк будет рассматривать кандидатуру на предоставления кредита.

Если ипотечная квартира продается, то заемщик в таком случае имеет право выбрать более удобный для него способ.

Если заемщик не имеет желания или возможности самостоятельно производить поиски покупателя, то он может доверить всю эту процедуру работнику банка.