Франшиза в страховании автомобиля – преимущества и недостатки

Франшизой называется условие договорного соглашения, при котором страховщик освобождается от выплаты определенной денежной суммы, размер которой устанавливается на стадии оформления договорных отношений.

Размер франшизы может быть рассчитан двумя способами:

1. В виде процентного соотношения по отношению к общему размеру страхового возмещения.
2. В виде определенной суммы денежных единиц.

Включение пункта об освобождении от выплат в условия страхового контракта имеет множество преимуществ для обеих сторон:

1. Повышение степени ответственности водителя при управлении транспортным средством.
2. Возможность оформления скидок при страховом взносе.
3. Упрощение процедуры выяснений обстоятельств дорожно-транспортного происшествия при наступлении страхового случая.
4. Простота и прозрачность расчетов компенсации по договору.
5. Быстрые компенсационные выплаты страхователю.

Условия освобождения от определенного процентного количества выплат применяется к договорам страхования:

1. ОСАГО.
2. КАСКО.

Виды франшизы в страховании автомобиля

При страховании автотранспортного средства существует возможность оформления двух видов франшиз:

1. Условная, в соответствии с которой клиенту производятся выплаты в превышающем ее размере. В данной ситуации не происходит уменьшения страховых компенсаций. Однако по условиям договора при нанесении ущерба действиями третьих лиц или в результате незначительного дорожно-транспортного происшествия, повлекших за собой необходимость проведения мелкого ремонта, стоимостью до определенной, указанной в договоре суммы, соответствующей размеру франшизы, страховщик страхователю ничего не выплачивает.
2. Безусловная, всегда вычитаемая из компенсационной суммы, выделяемой страховой компанией на ремонт автомобиля. Страхователь всегда получает возмещение, даже при наступлении страхового случая в виде незначительного ДТП. Сумма компенсации в данной ситуации соответствует разнице между определенным специалистами размера возмещения убытки и франшизой.
3. Динамическая, учитывающая водительский стаж, время сотрудничества клиента с компанией и наличием факта безаварийной езды на протяжении всего договорного периода. Первая выплата по договору осуществляется в полном размере, вторая выплата за договорной период также в полном объеме начиная с третьего раза, сумма выплат начинает пропорционально уменьшаться до 20 процентов.
4. Высокая.
5. Временная, при которой указан срок действия обстоятельства.
6. Льготная, не применяющаяся при определенных обстоятельствах. К примеру, если повреждение автомобиля является виной другого водителя, а не клиента компании.

Плюсы и минусы страхования по КАСКО с франшизой

КАСКО является дорогостоящей страховкой, стоимость которой находится в прямо пропорциональной зависимости от цены автомобиля. Такую страховку оформляют обычно владельцы дорогих или кредитных машин.

Эффективность частичных освобождений от выплат в условиях страхового договора зависит от множества факторов:

1. От водительского стажа владельца автомобиля.
2. От опытности и аккуратности водителя

При сотрудничестве с одной и той же страховой компанией и имея за плечами безаварийный стаж можно добиться получения целой системы скидок.

К примеру, при оформлении КАСКО размер скидки на договор с франшизой в зависимости от времени сотрудничества клиента с компанией и наличия факта безаварийной езды соответствует:

1. В первый год- 5 процентов.
2. Во второй год-10 процентов.
3. В третий год – 15 процентов.
4. В четвертый год – 20 процентов.

Минусы франшизы заключаются:

1. В самостоятельной ликвидации последствий мелких аварий и неаккуратной парковки.
2. В невыгодности оформления для неопытных водителей, а также для владельцев дорогих транспортных средств иностранных моделей.

В каких случая лучше выбрать страховку с франшизой или отказаться от нее

При расчете размера франшизы учитывается стоимость автотранспортного средства. Основной целью применения в условиях страхового договора франшизы является сокращение обращений, потерпевших с требованиями компенсационных выплат незначительных размеров.

При оформлении страхового полиса с условиями франшизы следует учитывать некоторые нюансы:

1. Чем меньше величина частичного освобождения от выплат, тем больше стоимость полиса.
2. Для владельцев дорогих автомобилей лучше оформлять страховку с минимальной франшизой или вовсе без нее.
3. Недорогие автомобили, для которых не страшны царапины и мелкие повреждения страхуются с максимальным размером частичного освобождения от выплат из расчета потенциальной компенсации только в результате сильных повреждений транспортного средства.

Стоит учесть, что для получения страховых выплат требуется собрать определенный пакет документации, в том числе нужно провести экспертизу с определением стоимости нанесенного убытка.

При мелких повреждениях транспортного средства самым простым решением будет являться проведение самостоятельных ремонтных работ, которые, возможно, обойдутся дешевле, чем проведение процедуры экспертизы автомобиля с последующим оформлением отчета.

В таких ситуациях, использование пункта полиса с частичным освобождением от выплат значительно облегчит жизнь автовладельцу.

В каких случаях лучше отказаться от такой страховки

При оформлении обязательной страховки ОСАГО частичное освобождение от выплат определяется как обязательство страхователя оплатить за свой счет ремонт поврежденной чужой машины в результате дорожно-транспортного происшествия в случае, если в результате проведенного специального расследования он окажется виновным.

В случае повреждения дорогостоящей машины размер частичного освобождения от выплат может превышать собственную стоимость автомобиля. По этой причине рекомендуется избегать в условиях страхового договора ОСАГО франшизы.