Коэффициент КБМ ОСАГО - как проверить или восстановить по базе РСА

Что такое ОСАГО?

ОСАГО подразумевает под собой, что каждый год каждый водитель должен застраховать свою гражданскую ответственность. Его основная функция – это возмещение убытков, которые причинены другому автомобилю застрахованным лицом, а также здоровью и жизни его пассажиров. Без полиса эксплуатация автомобиля запрещена.

Содержание:

КБМ – что это такое? ↓
Как проверить свой КБМ? ↓
Как рассчитывается цена на полис? ↓
Как не дать себя обмануть ↓

В случае если полис у вас приобретен, но вы по какой-то причине забыли его, инспектор ГИБДД имеет все основания для задержания вашего автомобиля.

В полисе автогражданской ответственности указываются следующие данные:

Серия и номер полиса.
Срок действия договора.
Имя, фамилия и отчество лица, которое хочет застраховаться.
Наименование собственника автомобиля.
Используется ли вместе с автомобилем прицеп.
Марка, а также модель и идентификационный номер автомобиля, государственные номера на машине.
Цель пользования (обычно личное использование).
Отмечается заключен ли договор на неограниченное количество лиц или ограниченное с указанием их данных.
Страховая сумма в пределах которой возмещается вред, причиненный потерпевшим.
Подчеркивается, что полис действует на территории РФ.
Ставятся данные о предыдущем полисе.
Дата заключения договора, подписи сторон, а также дата выдачи полиса.
Цифрами и словами прописывается страховая премия, причитающаяся страховой компании.

КБМ – что это такое?

Премия рассчитывается на основе базовой ставки и коэффициентов. Расчет стоимости можно провести на сайте Российского союза страховщиков (РСА). При этом важно не забывают о скидке за безопасную езду или КБМ.

Коэффициент бонус-малус (КБМ), привязан к количеству аварий в истории водителя. За счет действия этого коэффициента можно существенно (в некоторых случаях, таких как большой стаж и безаварийная езда) снизить цену полиса. За каждый год, который водитель провел без аварий класс у водителя повышается, если есть аварии, соответственно, понижается.

При заключении первого договора водителя присваивается 3 класс. Коэффициент равен единице. В случае если год прошел без ДТП водителю присваивается 4 класс. Коэффициент 0,95. Если были аварии, то 2 класс и коэффициент 1,4. Максимальный коэффициент на который может рассчитывать водитель равен 0,5 и соответствует 13 классу.

Как проверить свой КБМ?

Проверить свой КБМ можно на различных сайтах для этого достаточно ввести свои фамилию, имя, отчество, а также серию и номер прав. Найти такие сайты достаточно легко нужно лишь в поисковике ввести фразу “как узнать свой КМБ по ОСАГО в РСА“.

Или рассчитать самому исходя из количества договоров, заключенных вами в прошлом и количества ДТП, в которых вы были признаны виновным.

На конец августа 2015 года КБМ привязан к водителю. Раньше КМБ был привязан к автомобилю и, следовательно, при продаже скидка обнулялась. В настоящее время КБМ, как было выше сказано, относится к водителю. КМБ остается за водителем после продажи автомобиля и смене страховой компании. Только не стоит забывать, что перерыв не должен превышать года.

В связи с изменениями от 2013 года подтвердить свой класс стало несколько сложнее. Рассмотрим три возможных варианта:

Без смены страховой компании. Водитель, собирающийся продлить договор, приходит в свою старую страховую, где страховой агент по базе проверит количество аварий данного водителя. И затем при оформлении договора ему присваивается следующий класс (на следующий день после заключения договора).
Смена страховой компании. Если страховые агенты “забудут” о КБМ вежливо напомните им об этом. В таком случае страховые агенты должны проверить наличие аварий (по базе российского союза страховщиков). В базу вносится фамилия, имя, отчество, дата рождения, серия и номер прав водителей и после обработки данных база показывает аварийность и, соответственно, скидку на текущий момент. Есть несколько причин по которым база может не показывать причитающуюся скидку.
- При добавлении данных в базу агентом допущена ошибка.
- Полис водителя по каким-то причинам не дошел до базы. Возможно его просто потеряли.
- Продали недействительный бланк.
- При проверке данных по системе срок окончания предыдущей страховки еще не закончился.
- Сама база, созданная страховыми компаниями несовершенна.
Оформление совершенно нового договора. В таком случает договор страховая будет, естественно, оформлен без применения каких-либо скидок.

Как рассчитывается цена на полис?

При расчете цены полиса берется самая маленькая скидка, то есть применяют самый маленький КБМ среди всех водителей. Не стоит забывать, что, вписав в страховку молодого водителя со стажем до трех лет включительно, придется заплатить большую сумму, так как цена будет рассчитываться по самому молодому и неопытному водителю.

Также при расчете цены полиса стоить помнить о том, что базовый тариф имеет коридор, однако, на практике нерадивые страховые компании, как правило, выбирают верхнюю планку этого коридора, а зачастую забывают и учитывать коэффициент бонус-малус (КБМ).

Не стесняйтесь обойти несколько страховых компаний. Вдруг вам повезет и в одной из них вам удастся приобрести полис по нижней планке и не забывайте напоминать о скидке, ведь это ваше законное право и страховой агент не имеет права отказать вам без объяснения причины.

Как не дать себя обмануть

Иногда нерадивые страховые компании навязываю дополнительные услуги (например, страхование имущества) и отказываются страховать, если вы откажитесь их брать. Знайте такие действия незаконны и чтобы не попасть в такую ситуацию можно поступить несколькими путями:

Берете копии всех необходимых документов, пишете заявление с просьбой заключить договор ОСАГО, все это пакуете в конверт и отправляете в страховую компанию заказным письмом с уведомлением на такую просьбу они не должны отказать.
Попробовать сдать полис страхования жизни в течение трех рабочих дней начиная с момента заключения договора. Но есть и более простой способ борьбы с нечистыми на руку страховыми компаниями.
Купить полис онлайн. С лета 2015 года появилась возможность приобрести полис онлайн. Вам нужно только заполнить анкету с указанием всех ваших необходимых данных и данных вашего автомобиля или того автомобиля на который вы планируете застраховаться. Выбрать вариант доставки и оплаты полиса (возможна оплата банковской картой). Доставка электронного полиса будет осуществлена на ваш email. Следует отметить, что покупка полиса через сеть интернет позволит вам сэкономить не только время, но и деньги, так как у страхового агента не будет возможности навязать вам дополнительные услуги в виде, например, страхования жизни, а возможность “забыть” про скидку (коэффициент бонус-малус) будет исключена, так как вы сами будете заполнять это поле.

Таким образом, необходимо разбираться во всех тонкостях заключения договора, а также расчета стоимости полиса и порядка присвоения КБМ, это необходимо, чтобы сохранить свои денежные средства.

Не бойтесь требовать причитающиеся вам по закону скидки, при необходимости обойдите несколько страховых компании и выберите ту, которая подойдет именно вам. Тогда процесс продления полиса будет для вас простым и приятным делом.