Порядок ипотечного страхования ВТБ

При приобретении квартиры посредством ипотечного кредитования, заемщик сталкивается с необходимостью оформления страхового полиса. Данная мера предусмотрена с целью минимизации рисков, связанных с невозможностью уплаты должником платежей по кредиту, а также возможностью восстановления жилья при возникновении чрезвычайной ситуации (пожар, затопление и проч.).

Виды ипотечного страхования ВТБ

Существует несколько видов ипотечного страхования:

1. Комплексное страхование. Комплексное страхование гарантирует защиту при возникновении практически всех неблагоприятных ситуаций, с которыми может столкнуться заемщик:
   • Страхование недвижимого имущества от возможных повреждений, таких как:
     • возгорание;
     • подрыв, связанный с некорректным использованием или не функционированием газа (бытового);
     • чрезвычайные ситуации, вызванные стихийными бедствиями;
     • разрушения, вызванные разрядом молнии;
     • подрыв, связанный с некорректным использованием или не функционированием паровых котлов;
     • оседание почвы на фоне выхода подземных вод, подсадка;
     • разрушения, вызванные автотранспортными средствами;
     • потоп;
     • порча страхуемого недвижимого имущества, вызванная авиационными и космическими аппаратами и их частями;
     • причинение вреда страхуемому имуществу третьими лицами;
   • Титульное страхование – страхование, связанное с предотвращением рисков, возникших при потере или ограничении права собственности.
   • Страхование заемщика от:
     • смерти;
     • утраты дееспособности (инвалидность) в том числе временная.
2. Обязательное страхование.Обязательным страхованием считается страхование недвижимого имущества.

Правила страхования ипотеки

1. Обязательным страхованием при получении ипотечного кредита считается страхование недвижимого имущества.
2. Заемщик может самостоятельно решить на какой срок он будет заключать договор страхования:
   • на весь срок действия договора кредитования;
   • на половину срока действия договора кредитования;
   • на любой другой период, но не менее 1 года с момента подписания договора займа;
3. Заемщик самостоятельно выбирает компанию страховщика из предложенных банком компаний-партнеров.При желании заемщик может отправить банку на рассмотрение страховой полис компании страховщика, не являющейся партнером. Срок рассмотрения заявки 21 день.
4. При наступлении страхового случая, заемщик должен уведомить страховую компанию и соответствующие государственные органы при помощи письменного заявления.

Что необходимо для заключения договора

Для оформления полиса страхования заемщик должен представить следующие документы:

1. Ксерокопии паспортов страхуемого и поручителей (2 – 5 страницы + страницы с дополнительными отметками).
2. Анкету согласно форме.
3. Технический паспорт недвижимого имущества.
4. Подтверждение права владения объектом страхования.
5. Выписку из домовой книги.
6. Справку об отсутствие долгов по коммунальным платежам.
7. Акт оценки недвижимого имущества.
8. Карту лицевого счета страхуемого.
9. Ксерокопии документов бывших владельцев.

В отдельных случаях страховщик запрашивает дополнительные документы:

• договор о приватизации;
• акт приема-передачи недвижимого имущества;
• договор об инвестировании;
• справку из налоговой об отсутствие задолженностей;
• архивные выписки из домовой книги;
• документы, подтверждающие состояние здоровья страхуемого;
• выписку из ЕГРП об отсутствие обременений;
• документ, подтверждающий кончину бывшего собственника, свидетельство о праве на наследство.

Что включает в себя договор

Договор страхования ипотеки ВТБ 24 включает в себя следующие пункты:

• Данные страховщика и страхователя.
• Описание страхуемого имущества.
• Список рисков, на которые оформляется страховой полис.
• Сумму страховой выплаты.
• Срок действия страхового полиса.
• Страховой тариф.
• Права и обязанности сторон.

От чего зависит величина взноса

Цена взноса по договору страхования определяется в соответствии со следующими данными:

• период действия договора;
• информация о страхуемом (состояние здоровья, количество лет);
• виды и количество рисков;
• техническое состояние недвижимого имущества;
• количество сделок, совершенных в отношении недвижимого имущества.

Стоимость

Стоимость страхования ипотеки ВТБ формируется в зависимости от каждого конкретного случая. Средняя сумма ежемесячных взносов при страховании равна 1 % от суммы страховки.

Преимущества и недостатки ВТБ страхования

Преимущества ипотечного страхования ВТБ:

1. Большое количество компаний страховщиков, вследствие чего можно подобрать наиболее выгодные условия.
2. Прозрачность схемы действия при наступлении страхового случая.
3. Возможность сотрудничества с собственной компании – страховщиком при условии одобрения заявки банком.
4. Скидочная и бонусная политика для клиентов, покупающих элитное жилье.
5. Возможность приобретения комплексного страхового полиса.
6. Возможность заключения договора на 1 год, что позволяет сменить страховщика при желании.
7. Наличие надежных партнеров у банка (застройщики, страховые компании).
8. Наличие простой процедуры оформления договора.
9. Выгодные тарифы.

Недостатки ипотечного страхования ВТБ:

1. При желании оформления страховки у страховщика, не являющегося партнером банка, процедура старта сотрудничества занимает порядка 1 месяца;
2. Высокая стоимость комплексного страхования.

Взаимодействие страховой компании и банка ВТБ 24:

1. Заключение договора страхования осуществляется одновременно с заключением ипотечного договора;
2. Заемщик самостоятельно обязан вовремя продлевать договор со страховой организацией;
3. Заемщик обязан предоставлять в банк копию документа, подтверждающего оплату взносов по договору страхования;
4. Страховой полис должен быть заключен с компанией, получившей аккредитацию у банка;
5. При возникновении страхового случая страховщик проводит проверку;
6. При положительном решении проверки страховщик выплачивает банку или заемщику сумму в соответствии с нанесенным ущербом и границами страховой суммы;
7. В случае недееспособности заемщика или разрушения имущества, компания выплачивает банку сумму долга в соответствии с ипотечным договором;
8. В случае превышения суммы страховки над суммой долга, остаток суммы выплачивается страхуемому или его наследникам.

Отзывы об ипотечном страховании ВТБ

Отзывы об ипотечном страховании ВТБ противоречивы. Данная ситуация связана с тем, что клиенты изначально невнимательно читают договор, заключаемый со страховой компанией. Среди клиентов, оформивших комплексное страхование, недовольных сотрудничеством со страховщиками в разы меньше, так как данный вид страхования предусматривает минимизацию практически всех возможных рисков.

Большинство конфликтных ситуаций связано с приобретением страхового полиса в котором не предусмотрены риски, случившиеся у страхуемых.

В большинстве случаев клиенты отмечали своевременное реагирование сотрудников страховых компаний при наступлении страховых случаев, а также оперативное поступление денежных средств на счет. Разногласия, возникающие между страховыми компаниями и страхуемыми, решаются с участием вышестоящего руководства, претензии по страховкам рассматриваются в течение нескольких дней.

В целом отзывы об ипотечном страховании ВТБ положительные, что гарантирует надлежащее исполнение страховыми компаниями обязательств по договорам.