Страхование титула – возможные риски

Страхование титула – это в первую очередь страхования риска материальных потерь, которые могут возникнуть при нарушении права владения недвижимым имуществом. Объектом выступает право собственности гражданина на добросовестно приобретенное имущество.

Документ, который указывает на законное право обладать вещью, в страховании называется правовым титулом, отсюда и возникло название данного вида страховых услуг.

Риски при титульном страховании:

1. Документы на передачу права собственности составлены с ошибками и фактически считаются ничтожными, чтобы избежать неприятных последствий от таких сделок используется титульное страхование.
2. Проблемы могут возникнуть, если при совершении сделки, связанной с имущество не учтены права других собственников. Например, супруга, несовершеннолетних детей, неучтенных наследников и других лиц.
3. Если после проведения сделки судом признается, что одна из сторон, принимающая в ней участие признана недееспособной.
4. Различные виды мошенничества тоже входят в перечень возможных опасностей.
5. Подделка документов, необходимых для совершения сделки.
6. Также не стоит забывать и о человеческом факторе и причинении вреда по неосторожности, примером такой ситуации может послужить ошибка должностного лица, производящего регистрацию или же неправомочное решение суда.

Страховым случаем будет считаться утрата застрахованного права собственности, вследствие чего возникают материальные потери в виде реального имущества. Размер страховой премии будет определяться исходя из тарифного коэффициента, который составляет 0,5-1 процент от рыночной стоимости имущества.

Нужно ли страховать титул при покупке квартиры

Покупка квартиры является достаточно серьезным шагом, который требует ответственного подхода, и очень важно продумать все мелочи и возможные неприятности, которые могут произойти при заключении сделки. Как показывает статистика, один процент из всех заключенных договоров купли-продажи признается недействительным.

Причины могут быть различными, например, при покупке квартиры на вторичном рынке стоит обращать внимание на условия приватизации, если права несовершеннолетних детей не были учтены, то, вероятнее всего, в дальнейшем могут возникнуть проблемы при осуществлении права распоряжения данным имуществом.

Обязательным условием для получения страхового возмещение по титульному страхованию будет судебное решение, по которому должна признаваться недействительность совершенных действий.

Также при оформлении сделки обязательно нужно проверить всю историю приобретаемой жилой площади, но зачастую это невозможно, и даже опытный специалист не может справиться с такой задачей. Это происходит по причине того, что архивы не выдают запрашиваемую информацию, ссылаясь на то, что сведений о последнем собственнике вполне достаточно.

Но на практике возникают такие ситуации, когда объявляется более ранний собственник и утверждает, что он имеет права на данное имущество, так как его мнение при продаже не было учтено в таком случае нового собственника лишают всех прав на квартиру в судебном порядке.

Исходя из всего вышесказанного, хочется отметить, что страхование титула значительно облегчит процедуру купли-продажи и сделает ее более безопасной.

Правила оформления титульного страхования

Данный вид страхования востребован как на вторичном рынке, так и в отношении приобретения нового имущества, например, квартиры в новостройке.

Для заключения договора необходимо представить следующие документы:

1. Документ, подтверждающий право собственности гражданина на имущество, примером может послужить договор купли-продажи или договор дарения.
2. Свидетельство о государственной регистрации приобретенного имущества, справка из органов, уполномоченных проводить регистрирующие действия.
3. При заключении договора на квартиру необходимо предоставить выписку из домовой книги и технический паспорт.
4. Для земельного участка обязательным документом будет его план.

Отчего зависит размер страховой премии

У всех страховых компаний, которые предоставляют данную услугу, установлен свой тарифный коэффициент, по которому определяется стоимость страхования титула, поэтому желая приобрести такой продукт нужно тщательно изучить рынок предлагаемых услуг и при желании можно выявить наиболее подходящий по бюджету вариант.

На формирование цены индивидуального полиса влияют следующие факторы:

1. Рыночная стоимость оформляемой собственности.
2. Также страховая компания имеет право провести самостоятельное расследование на предмет наличия дополнительных условий, которые смогут поспособствовать наступлению страхового случая, например, наличие наследников, лиц, пропавших без вести, в судебном порядке или несовершеннолетних детей, которые могут потребовать аннулирования сделки. В зависимости от чистоты истории приобретаемого имущества будет установлен соответствующий коэффициент.
3. Срок заключения договора. Чем продолжительнее он будет, тем меньшая вероятность остаться незащищенным при возникновении непредвиденных обстоятельств. Специалисты рекомендуют заключать такой договор на 10 лет, потому что именно такой срок устанавливается законодательством, как срок исковой давности.

Наступление страхового случая

Если день, когда титульное страхование пригодилось все-таки настал, то не нужно думать, что страховая компания возместить все по факту, при этом отказываясь находиться на судебных заседаниях по отчуждению имущества, эта главная ошибка, которую допускают выгодоприобретатели по данному договору.

При обращении в страховую компанию гражданин должен предоставить:

1. Документ, удостоверяющий личность.
2. Непосредственно сам договор титульного страхования.
3. Решение суда, по которому признано отчуждение недвижимости у данного собственника.

Следует отметить, что страховая компания должна будет полностью возместить рыночную стоимость недвижимости, которая была указана на момент заключения договора. Но также в него можно включить пункт о том, что возмещению подлежат еще и все понесенные убытки, к примеру, судебные расходы.

Особенности страхования титула на собственности

К сожалению, в нашей стране страхование титула не обладает высокой популярностью, многие даже не догадываются о его существовании. Исходя из этого, можно сказать, что достаточно часто могут быть допущены ошибки при заключении договора, которые при наступлении страхового случая выливаются в серьезные последствия.

Поэтому при страховании титула на собственность очень важно не упустить из внимания следующие моменты:

1. Желательнее всего заключать договоры, в которых нет исчерпывающего списка страховых рисков. Должно быть указано, что возмещению подлежит потеря права собственности по любым причинам. В противном случае, если страховой случай вышел за рамки оговоренных причин никаких выплат не будет.
2. Нужно обезопасить себя со всех сторон и учесть, что ошибки могли быть допущены прежними владельцами недвижимости. Многие страховые компании предлагают полис, которые возмещает убытки по сделкам, в которых участвовал непосредственно страхователь. Такая позиция может обратиться в серьезные последствия, если будут выявлены нарушения, допущенные другими лицами.
3. Чаще всего, при заключении сделок с недвижимостью в договоре купли-продажи указывается меньшая стоимость имущества, чем она есть на самом деле. Поэтому заключая договор страхования важно обратить внимание на то, что страховое возмещение должно равняться рыночной стоимости недвижимости, а не фактической цене покупки, которая указана в договоре.

Особенности страхования титула при ипотеке

Как известно, совместно с ипотекой многие банки навязывают различного рода гарантии того, что выплата со стороны клиента будет получена, примером может послужить страхование жизни. Титульное страхование находится в тени, но им не стоит пренебрегать, потому что оно является гарантией не для банка, а для покупателя.

При заключении договора страховщик проводит оценку всех операций, связанных с недвижимостью, чем значительно упрощает жизнь своему клиенту. Также страховая компания заинтересована в том, чтобы не платить возмещение, поэтому при возникновении любой, даже самой незначительной угрозы страхователю предоставляется квалифицированная юридическая помощь, дабы избежать наступления страхового случая.

При заключении договора нужно учесть, что стоимость квартиры в полисе должна равняться ее стоимости в ипотечном договоре. Также большое значение играют сроки, заключать договор страхования лучше на срок, который равняется сроку выплат ипотечного кредита.

Типичные риски по титульному страхованию

1. Чаще всего проблемы могут возникнуть у бывших собственников недвижимости, можно подумать, что добросовестный покупатель никому ничего не должен, но на деле это совершенно не так. При возникновении обстоятельств, указанных на незаконность прошлой сделки все должно вернуться в первоначальное состояние, то есть недвижимость будет передана бывшему владельцу, чьи права были нарушены:
   • Сделка производилась с участием недееспособного лица, которое не отдает отчет своим действиям.
   • Результат сделки был достигнут насильственным путем, в том числе с помощью угроз или обмана.
   • Самой распространенной является ситуация, когда нарушаются права супругов при продаже совместного имущества.
2. Неправильное оформление документации тоже может привести к аннулированию результатов сделки.
3. В судебном порядке было установлено, что было совершено преступление, в виде мошенничества.
4. При совершении сделки не были учтены права несовершеннолетних детей в таком случае органы опеки и попечительства вправе потребовать признать данное соглашение недействительным.