Порядок страхования ипотеки в Сбербанке

Страхование ипотеки в Сбербанке

Страхование приобретаемой недвижимости

Если вы приняли решение приобрести жилье в ипотеку в Сбербанке, вам понадобится его застраховать. В Сбербанке вы можете застраховать:

  1. построенный дом;
  2. квартиру, в которой уже были завершены все строительные работы;
  3. дом, находящийся в процессе строительства;
  4. квартиру, где еще не завершены строительные работы;

Компенсационные выплаты осуществляются в интервале от 0,3 до 0,5% от всей суммы ипотечного долга. Также размер выплат зависит:

  1. от состояния приобретенной недвижимости;
  2. от категории жилья;

Однако если вы решились приобрести недвижимость за счет ипотечных средств, вам придется в Сбербанке застраховать свою жизнь и работоспособность.

Страхование жизни и работоспособности клиента

Очень печально, когда из-за непредвиденных обстоятельств ипотечный долг выплачивать приходится родственникам заемщика. Но клиент Сбербанка может уберечь своих родных от таких неприятностей, если оформит страхование собственной жизни и работоспособности. Когда наступит страховой случай, выплачивать долг по ипотеке будет обязана страховая компания.

Под понятием «страховой случай» страховые агентства имеют в виду:

  1. смерть клиента;
  2. присвоение 1 или 2 группы инвалидности;
  3. другие обстоятельства, предусмотренные страховкой;

При наступлении страхового случая вам будет начислено 0,4-1,6% от суммы ипотеки. Выплаты по страховке осуществляются раз в год.

Страхование титула

Клиент Сбербанка имеет возможность оформить страховку от риска потерять право собственности:

  1. на квартиру, которую он приобретает;
  2. на покупаемый дом;
  3. на комнату, приобретенную за кредитные средства;

Данный вид страхования обязательным не является. Вносить ежегодные страховые платежи заемщик обязан только в течение первых 2-3 лет после приобретения недвижимости за кредитные средства. При наступлении страхового случая кредитор получит компенсацию 0,3-0,8% от суммы ипотеки.

Что является страховым случаем?

Прежде чем подписать страховое соглашение в Сбербанке, заемщик должен внимательно ознакомиться со списком страховых случаев. Как правило, страховой полис позволит покрыть ущерб при наступлении таких страховых случаев:

  1. смерть заемщика;
  2. серьезные проблемы со здоровьем клиента;
  3. пожар или другие стихийные бедствия;
  4. взрыв;
  5. вред, причиненный другими лицами;
  6. дефекты жилья, о которых заемщик при покупке недвижимости не знал;

При наступлении страхового случая страхователь обязан как можно скорее сообщить в страховую организацию и Сбербанк.

В каком случае заемщику выплатят деньги?

Заемщик должен быть также ознакомлен с правилами выплат денег страховыми агентствами. В зависимости от категории страхового случая выплата компенсационных средств может осуществляться по таким схемам:

  1. Если заемщик умер или получил группу инвалидности, обязательство погасить кредит в Сбербанке и проценты по займу переходит к страховому агентству. Квартира переходит в собственность страхователя, а в случае смерти заемщика – к его наследникам.
  2. Если застрахованная недвижимость была повреждена в результате пожара, наводнения или другого бедствия, заемщик может рассчитывать на получения денег для восстановления жилья.
  3. В случае потери права собственности на дом, квартиру или комнату, компенсационные выплаты получит Сбербанк. Заемщик может рассчитывать на получение разницы стоимости недвижимости и ипотечного займа.

Во сколько заемщику обойдется страховка?

Сегодня страховые организации своим клиентам предлагают комплексные страховые программы, которые позволяют объединить в одной страховке несколько видов страховых полисов. Как правило, стоимость одной такой комплексной программы будет стоить заемщику примерно 0,6-1,6% от суммы ипотеки.

Если вы все же хотите приобрести страховые полисы по отдельности, то обращаем внимание на тот факт, что стоить они будут дороже.

На стоимость ипотечной страховки влияет возраст и род деятельность заемщика. Например:

  1. молодой мужчина, который трудится в процветающей компании на хорошей должности и получает высокую зарплату может рассчитывать на минимальную сумму компенсационных выплат;
  2. если страховку изъявит желание приобрести мужчина преклонного возраста, работающий на заводе, то размер страховых выплат будет выше;

Но прежде чем решится на оформление страховки в Сбербанке, нужно хорошо изучить все преимущества и недостатки страхования в этом банке.

Преимущества и недостатки страхования в Сбербанке

Всем, кто собирается оформлять страховку в Сбербанке, необходимо узнать о преимуществах и недостатках страхования в этом банке. К преимуществам можно причислить:

  1. Большой выбор страховых программ. Клиенты могут застраховать не только приобретаемую недвижимость, но также здоровье, жизнь, право собственность, трудоспособность.
  2. Стабильный тариф. Если вы, к примеру, решили оформить страховку на ипотечную недвижимость, то тариф будет зафиксирован на уровне 0,15% от стоимости приобретаемой квартиры, дома или комнаты. Страховые компании изменить этот тариф самовольно не смогут.
  3. Прозрачность страховых соглашений. Когда кредитор подписывает договор страхования в Сбербанке, ему не придется весь срок действия соглашения переживать о том, что страховое агентство изменит условия страховой программы или обрадуют страховальщика другими «подводными камнями».
  4. В страховом полисе клиент имеет право указать все возможные риски.
  5. Свобода выбора. Когда вы оформляете ипотечный кредит в Сбербанке, вас никто не будет заставлять оформлять страховку именно в этом банке. Клиент может воспользоваться услугами любой другой страховой организации.

Страхование в Сбербанке имеет также свои недостатки, а именно:

  1. Своевременность платежей. Заемщик обязан своевременно вносить платежи. В случае просрочки банк может без предупреждения расторгнуть договор и потребовать вернуть все долги.
  2. Компенсационные выплаты будут выплачены не во всех случаях. Страховка, оформленная в Сбербанке, не покроет ущерб:
    • радиоактивного заражения;
    • ядерного взрыва;
    • ареста жилья по распоряжению полиции;
    • военных действий;
  3. Заемщик должен оплачивать дополнительные расходы.

Если с преимуществами и недостатками большинство клиентов могут разобраться в течение нескольких минут, то понять, зачем вообще нужно оформлять страховку при покупке жилья сразу удается не всем.

Почему страхование квартиры является обязательной процедурой?

На территории Российской Федерации действует Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с ним любая недвижимость, для приобретения которой была использована ипотека, должна быть застрахована.

Когда вы будете оформлять в Сбербанке ипотечный кредит, вас никто не будет заставлять оформлять страховой полис. Но после того как дом, квартира или комната будет зарегистрирована на нового владельца, заемщик обязан предоставить банку страховку и копию страхового соглашения.

При оформлении страховки на приобретаемую недвижимость вы должны помнить, что страхуете только жилое помещение без учета вещей, которое находятся в нем.

Понравилась статья?
Загрузка...

Задайте свой вопрос и получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить