Страхование жизни и здоровья при ипотеке: как получить выплаты

Насколько выгодно платить страховку при ипотеке

Как ни крути, но банку страховка очень выгодна. Нет, это не значит, что вы будете платить страховку, а если наступит такая ситуация, когда вам потребуется помощь страховой компании – она вам откажет и деньги заберет себе.

  1. Почему же банку выгодно страховать жизнь? Ипотека – штука долгая и сложная. За 10 лет вашего кредита (имеется в виду, который вам придется выплачивать за квартиру) может многое измениться. Если вы работаете на производстве, то оно может закрыться, а вас просто выставят на улицу. Или же из-за рабочей травмы вы больше не в состоянии платить по счетам. Нет, в таких случаях, конечно, никакой выгоды банку нет. Есть плюсы в том, что человек благополучно платит ипотеку весь срок, плюс оплачивает свою страховку, и страховой компании ничего не приходится делать.
  2. Конечно, многим заемщикам банки выплачивали страховые суммы (то есть гасили за них ипотеку), но и большинству людей услуги страховой компании так и не понадобились.

Девушка и макет дома

Что же выгодно заемщику? Вы работаете на производстве, или в таком месте, где можете причинить вред собственной жизни. (Не дай Бог, конечно, но всякое может произойти).

Вы берете ипотеку и спокойно ее выплачиваете 10–15 лет. Когда все заканчивается удачно, вы начинаете думать о том, что страховка была лишней и что вы много переплатили просто не за что. Так вот, а вдруг произошел бы такой случай, когда вы, спустя пару лет, не смогли бы оплачивать кредит, что тогда? Оставаться без жилья? Для таких случаев и существует страховка. Благодаря ей вы останетесь в своем доме.

Кто может быть заемщиком кредита

Если речь идет о том, кто может получить ипотеку, то тут вопрос может быть более или менее сложным. Как говорят, банки: «Каждый человек, который имеет официальный доход, может получить ипотечный кредит». Это не всегда так происходит. Люди с минимальной заработной платой не могут взять ипотеку даже на самый долгий срок, так как минимальная сумма платежа превышает допустимую норму. Так что же делать?

Человек берет взаймы у знакомых, или родственников некую сумму денег, для того чтобы сделать больше первоначальный взнос в банк и, таки получить долгожданную ипотеку. А как же потом отдавать? После этого происходит следующее: гражданин не справляется со своими долгами и у него отбирают собственность, взятую в кредит.

На сегодняшний день банки стали умнее и хитрее, они запрашивают первоначальный взнос больше, чем раньше. Затем, когда человек может оплатить его, предоставляют процентные ставки, по которым следует платить ипотеку.
Плюс ко всему, они уже рассчитывают доход человека, деля его на три части (одна третья часть заработной платы должна погашать месячную задолженность по кредиту), если так не получается, то банк просто отказывает в выдаче кредита.

Самые интересные предложения по страховке при ипотеке на российском рынке страхования

Сбербанк

Одно из самых интересных предложений по страховке жизни в Сбербанке – это 1.99% годовых. В него включается и потеря трудоспособности, а также смерть заемщика (если наступил несчастный случай или болезнь).

Конечно, банк себя перестраховывает и включает некие ограничения, при помощи которых человек, захотевший получить страховку нечестным путем – ничего не получит. Назначается расследование, которое подтверждает или же опровергает факт мошенничества.

Альянс

СК Альянс предоставляет самые минимальные цены. Например, если вы решили, что страховая сумма вашей жизни стоит 30000 рублей, то страховой платеж (оплачивать раз в год) составит всего 750 рублей. Вы можете вносить и большие суммы в страхование, это будет для вас только плюсом.

Ренессанс

В Ренессансе существует целых три программы для страхования по ипотеке. Поэтому для вас могут подобрать самый подходящий для вас вариант. Если вы работаете в военной сфере, то вам положен специальный пакет услуг со скидками.

Ингосстрах

Ингосстрах предусматривает все варианты, которые могли бы быть выгодны клиентам. Вам оформят страховку на те случаи жизни, в каких вы не можете быть уверены. К примеру, вы сильно заболели, и пока не можете платить за кредит. Страховая компания оплачивает все, в таких случаях. Естественно, вы должны доказать то, что вы в данной ситуации невиновны, а также предоставить доказательства вашей болезни.

Росгосстрах

В компании Росгосстрах все пытаются сделать для клиента. Если вы хотите, то вам подключат полное и комплексное страхование по вашей ипотеке. Страховая сумма будет выплачена в полном размере. Если вы погасили кредит досрочно, то вам с легкостью отдадут остаток страховой суммы на тот период. Страховой платеж уменьшается с каждым уменьшением кредита.

Страховая сумма

Какой бы банк вас ни страховал, вам не будет интересно предложение, когда вы будете платить за полную стоимость квартиры или дома весь срок ипотеки. Поэтому банки придумали уменьшать страховой платеж ежегодно. То есть как уменьшается сумма кредита – так и оплата страховки. 

Высчитывается годовой процент погашения кредитного дела, и в зависимости от этого будет варьироваться и сумма страхового платежа.

Как получить выплаты

Если речь идет о том, как получить выплату от страховой компании по наступлению страхового случая, то тут все просто:

  1. Собираете определенный пакет документов (в зависимости от вашего страхового случая документы могут меняться). Не забудьте свой страховой договор, а также договор по ипотечному кредиту, что является важным. А также подтверждающие документы вашей личности. Плюс все документы, подтверждающие наступление страхового случая;
  2. Написать заявление о том, что вы хотите получить страховую выплату;
  3. Проконсультироваться с менеджером банка, а также со страховым агентом о том, что еще вам может понадобиться, чтобы вы получили выплаты как можно быстрее.

Размер выплаты

Точную сумму размера выплаты по страховке сказать нельзя. Почему? У каждого своя сумма кредита, и соответственно, страховая выплата будет совершенно разная. От чего же это зависит?

  1. Во-первых, чем больше сумма кредита, тем больше сумма страховки. Это понятно. Ведь, наступи страховой случай, а страховка не может все закрыть, что делать?
  2. Во вторых, размер выплаты варьируется, так как страховой случай может наступить в конце или в середине кредитного срока. Соответственно, страховая компания полностью погашает ипотеку. Но страховая выплата не может быть больше той суммы, которую нужно погасить.
  3. В третьих, если вы погасили кредит, а срок страховки еще остался, вы спокойно можете забрать ту сумму, которая осталась за этот период времени. Все это вам рассчитают в страховой компании.

Что ж, как видите, страховать собственное здоровье и жизнь не так уж и плохо, ведь случаи бывают разные. Никто не знает, что может произойти в следующий момент. Очень хорошо, что есть люди, которые подумали о таких ситуациях и оказывают нам свои услуги. Согласитесь, заплатить мизерную часть страховки за безопасность погашения кредита – это умно. Да, страховой случай может не наступить, но зато вы будете знать, что обезопасили и себя и свою семью.

Понравилась статья?
Загрузка...

Задайте свой вопрос и получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить